Kənd təSƏRRÜfatinin inkişafi və kreditləŞMƏsi layihəsinin

6.Kreditin idarə olunması prosedurları

15. Kİ-lərin İKA-dan Kredit alması üçün Ümumi Tələblər

Kİ-lərin kreditalma müvafiqliyinin təhlilinin məqsədi İKA-dan cəlb olunan vəsaitin maliyyə cəhətdən sağlam, idarəetmə üzrə lazımi daxili gücə malik olan Kİ-lərə verilməsinə əmin olmaqdır.

Kreditalan müvafiqliyin təhlili üçün tələblər təfsilatı ilə aşağıda təsvir olunur:

• 
  Kİ idarə olunması üçün lazımi bacarıqlara malikdir;
  
• 
  Kredit vermə konsepsiyası başa düşülür;
  
• 
  Kİ lazımi qaydada qeydiyyatdan keçirilmişdir və lisenziyalaşdırılmışdır;
  
• 
  İKA-nın Kredit Siyasətində tələb olunduğu kimi, minimum üzvləri və ödənilmiş kapitalı olmalıdır;
  
• 
  Kİ AMB-nin prudensial normalarına və İKA-nın müəyyən etdiyi tələblərə uyğun olaraq fəaliyyət göstərir;
  

• 
  Kİ əməliyyatlara hazırdır:
  
  • 
    Təlim proqramlarında iştirak edib;
    
  • 
    Ofis təşkil olunub;
    
• 
  Kİ-nin rəhbərliyi və işçi heyəti əməliyyat üçün hazırdır:
  
  • 
    Kİ-nin işçi heyəti işə götürülüb;
    
  • 
    İş bölgüsü həyata keçirilib;
    
  • 
    Mühasibatlıq uçotu təşkil olunub və bank hesabları açılıb;
    
  • 
    Rəhbərlik Kİ-nin fəaliyyəti üçün büdcə hazırlayıb.
    
• 
  Rəhbərlik əməliyyatın ilk 12 ayı üçün aylıq büdcəni və növbəti 3 il üçün büdcə planı hazırlayıb;
  
• 
  Kİ İKA-nın məğbul saydığı Əməliyyat təlimatında göstərilən kredit proseduralarına əməl edib;
  
• 
  Kİ-nin Kredit müracət forması/Ödəniş tələbi tam İKA-nın tələblərinə uyğun olaraq hazırlanıb;
  

16. Kİ-nin İKA-dan vəsait alması üzrə xüsusiyyətlər

1. AMB-nin müəyyən etdiyi Prudensial Normalar

Kİ daima AMB-nin normalarına uyğun fəaliyyət göstərməlidir. Əgər bu normaların biri və ya bir neçəsi yerinə yetirilməyibsə, Kİ-yə kredit verilməsi dərhal dayandırılacaqdır. Prudensial normalar Əlavə 1-də əhatə olunmuşdur.

2. İKA-nın tələbləri

Prudensial normalara əlavə İKA Kİ-nin minimum həcmi və likvidliyini idarə etməsinə aid əlavə 5 tələb hazırlamışdır.

Norma	Təsvir	İKA-nın tələbi
İKA 1	Əməliyyat dövrü	12 aydan çox olmalı
İKA 2	Nizamnamə kapitalı	20.000 manat
İKA 3	Kİ üzvlərinin sayı	>100
İKA 4	Üzvlərə verilən kreditin faiz məzənnəsi	>25%-la
İKA 5	Kİ-dən borcalanlar üçün Grovun tələb edilməsi	Kİ-nin əməliyyatların 1-ci ili – ən azı iki şəxsi zəmanət ilə üzvün pay kapitalının 4 misli.Əgər sub borcalan biznes plan ilə əsaslandırıldığı kimi daha yüksək kredit məbləğləri üçün (AMB-ın nizamnaməsinə görə, maksimum məbləği aşmamalıdır) müarciət etmişsə, artıq məbləğ maddi əmlakla təmin edilməlidir.
		Növbəti illərdə – ən azı iki şəxsi zəmanət ilə üzvün pay kapitalının 5 misli. Əgər sub borcalan biznes plan ilə əsaslandırıldığı kimi daha yüksək kredit məbləğləri üçün ( AMB-ın nizamnaməsinə görə, maksimum məbləği aşmamalıdır) müarciət etmişsə, artıq məbləğ maddi əmlakla təmin edilməlidir.

1. Borcvermə Prosesi

1. Ümumi Kreditvermə Prosesi

Kİ-lərə borcun verilməsi prosesi aşağıda təsvir olunmuşdur.

1. 6.3.1.1 Kİ-nin İKA-ya müraciəti üçün tələb olunan sənəd və prosedurlar

Kİ öz fəaliyyətini maliyyələşdirmək məqsədilə İKA-ya kredit müraciəti etmək üçün ərizə blankını doldurur. Beləliklə, Kİ aşağıdakı sənədləri hazırlamalıdır:

İKA-dan ilk dəfə kredit alan Kredit İttifaqları üçün

• 
  İH sədrinin, Baş mühasibin və İH-nin üzvlərinin ali təhsilini təsdiq edən sənədlərin surəti,
  
• 
  Nizamnamənin surəti,
  
• 
  Təsis Müqaviləsinin surəti,
  
• 
  Təsis Protokolu surəti,
  
• 
  İdarə Heyəti və üzvlərin imza nümunələri,
  
• 
  Kredit İttifaqının VÖEN-inin surəti,
  
• 
  Kredit İttifaqının lisenziyasının surəti
  
• 
  Ədliyyə Nazirliyindən (Qeydiyyat )Şəhadətnaməsinin surəti,
  
• 
  Bankın adı və Bankın Hesab Nömrəsi,
  

İKA-ya bütün kredit müraciətləri üçün:

• 
  Son müraciətdən sonra hər hansı dəyişiklik varsa, Kİ üzvlərinin yeniləşdirilmiş siyahısı,
  
• 
  Mənfəət/Zərər hesabatı, Balans və nəğd pul dövriyyəsi,
  
• 
  Kİ üçün doldurulmuş kredit müraciət forması,
  
• 
  İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq olunmuş üzvlər üçün kredit müraciət forması,
  
• 
  İdarə Heyətinə Kredit Komitəsinin təklifi,
  
• 
  Fərdi üzvlər üçün Kİ tərəfindən verilən kredit qərarı (İdərə Heyətinin qərarı),
  
• 
  Kİ üzvlərinin pay kapitalının banka ödənilməsini təsdiq edən qəbz,
  
• 
  Təklif olunmuş girov üçün qanunveriçilikdə nəzərdə tutulduğu kimi rəsmiləşdirilmiş sənədlər paketi,
  
• 
  Təklif olunmuş girov üçün qiymətləndirmə formatı (Kİ və sub-borclular arasında)
  

İKA Kİ-dən alınan kredit müraciətlərini nömrələyir və qeydə alır, tələb olunan sənədlərin İKA-nın qaydalarına uyğunluğunu 2 (iki) iş günü ərzində yoxlayacaqdır.

Girov tətbiq edilirsə, İKA-nın məsul işçisi hər kredit üçün girovun qiymətləndirilməsini nəzərdən keçirəcəkdir (zaman müddəti 1 həftəyə qədərdir).

2. İKA tərəfindən kreditin qiymətləndirilməsi

Bu mərhələdə işin ardıcıllığı aşağıdakıları əhatə edəcəkdir:

• 
  İKA bütün kredit müraciətlərini sənədlərin daxil olduğu gün qeydə alacaqdır;
  
• 
  İKA-ya təqdim olunan bütün sənədlər Kredit və Monitorinq Şöbələri tərəfindən qiymətləndirilir. İKA-nın Kredit və Monitorinq Şöbələri bütün müraciət formaları İKA-nın tələbləri və AMB-nın prudensial normalarının tələbləri çərçivəsində olmasını yoxlayırlar (zaman müddəti 1 həftəyə qədərdir);
  
• 
  İKA-ya təqdim olunan girov sənədləri qiymətləndirildikdən sonra İKA-nın Hüquqşünasına təqdim edilir. Hüquqşunas təqdim olunmuş sənədlərin qanunvericiliyə uyğunluğunu yoxlayır və Kredit Şöbəsinə rəy verir (zaman müddəti 1 gündür);
  
• 
  Bütün sənədləri təhlil edərək, Kredit Şöbəsi kreditin şərtlərini müəyyən edəcək və öz təklifini edib onları İKA-nın Baş direktoruna təqdim edəcəkdir (zaman müddəti müraciətlərin təhlili başa çatdıqdan sonra eyni gündür) ;
  
• 
  Baş direktor təqdim olunmuş sənədləri təhlil edir və əgər lazımdırsa, əlavə araşdırma üçün Kredit Şöbəsinə geri göndərir (zaman müddəti 1 gündür);
  
• 
  Əgər Baş Direktor sənədi təsdiqləmişdirsə, kredit şöbəsi kreditin ödənişinə, o cümlədən lazımi kredit sənədlərinin hazırlamasına başlayır (İKA və Kİ arasında müqavilələr);
  
• 
  Əgər rədd edilsə, İKA-nın Kredit Mütəxəssisi Kİ ilə əlaqə saxlayaraq İKA-dan vəsait alınması üçün qeyri müvafiq olan sahələri göstərəcəkdir.
  
• 
  Kredit Şöbəsi Kİ üçün təsdiq olunmuş kredit haqqında Maliyyə şöbəsinə məlumat verəcəkdir.