Notă informativă la proiectul Hotărîrii Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare „Cu privire la primele de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto”

NOTĂ INFORMATIVĂ

la proiectul Hotărîrii Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare

„Cu privire la primele de asigurare obligatorie

de răspundere civilă auto”
Proiectul Hotărîrii Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare „Cu privire la primele de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto” este elaborat în temeiul art.11 alin.(1), alin.(2) și art.40 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22 decembrie 2006 ,,Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule”, cu modificările şi completările ulterioare.

Actul normativ are drept scop reglementarea modului de stabilire a primei de asigurare și prevede metodele actuariale aplicate la calcularea primei de asigurare de bază și coeficienților de rectificare aferenți, cuantumul factorului de încărcare a primei de asigurare, precum și cuantumul primei de asigurare de bază și valoarea coeficienților de rectificare calculați în baza metodelor actuariale.

Necesitatea proiectului a apărut odată cu modificarea și completarea Legii nr.414-XIV din 22.12.2006 „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule” prin Legea nr.94 din 26.04.2012 „Cu privire la modificarea, completarea și abrogarea unor acte legislative”.

Astfel, prin modificările și completările aduse la Legea 414/2006, sarcina aprobării metodelor actuariale de calcul a primei de asigurare și coeficienților de rectificare, precum și sarcina stabilirii propriu zise a primelor și coeficienților de rectificare în cadrul asigurărilor RCA revine CNPF, or „Metodologia de calcul a primei de asigurare de bază și coeficienților de rectificare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule”, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.318 din 17.03.2008, nu mai poate fi aplicată dat fiind hotărîrea menționată a Guvernului a devenit caducă.

Trebuie menționat, că deși Hotărîrea Guvernului nr.318 din 17.03.2008 a devenit caducă, metodologia în sine era bazată pe principii actuariale, prin urmare metodele actuariale propuse spre aprobare în mare parte transpun prevederile metodologiei aplicabile pînă la 20.07.2012.

Totodată, ținînd cont de propunerile formulate anterior atît de Agenția Națională pentru Protecția Concurenței și Ministerul Economiei, cît și de asigurători, este nevoie ca prima de asigurare să conțină și o componentă comercială flexibilă, în limitele căreia asigurătorii ar putea concura și oferi consumatorilor facilități la stabilirea primei de asigurare, fără însă a-și afecta nivelul rezervelor de asigurare și stabilitatea financiară. De altfel practica ultimilor ani, de cînd se aplică primele de asigurare de bază și coeficienți de rectificare unici stabiliți de CNPF, a demonstrat numeroase abateri din partea asigurătorilor și intermediarilor în asigurări la stabilirea și încasarea de facto a primelor de asigurare RCA, iar măsurile de urmărire din partea CNPF s-au dovedit a fi ineficiente.

În acest context se propun doi coeficienți suplimentari, primul este prevăzut în cazul cînd consumatorul va solicita micșorarea primei de asigurare dacă nu este interesat de serviciile intermediarului în asigurări sau personalului propriu al asigurătorului cu atribuții de vînzări și al doilea în cazul cînd asigurătorul va dori să stimuleze asiguratul din profitului său.

Referitor la coeficienții de rectificare mai trebuie menționat, că la propunerea Biroului Național al Asigurătorilor de autovehicule (propunere susținută de toți șase membri emitenți Carte Verde) a fost revizuit coeficientul în funcție de tipul autovehiculului la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă. Astfel, în loc de șase tipuri de autovehicule cum era în metodologia veche s-au propus patru tipuri, unificîndu-se categoria de autocamioane și autotractoare, precum și categoria de autovehicule destinate transportului de persoane.

O altă modificare ține de factorul de încărcare a primei de asigurare de bază, or așa cum anexa nr.1 la prezentul proiect de hotărîre are caracter metodologic, a fost luat în considerație punctul de vedere al Asociației de Actuariat din Moldova, și anume că „conform principiilor ştiinţifice o metodologie include o totalitate de metode şi tehnici în baza cărora se efectuează calcularea sau analiza unui fenomen socio-economic, totodată metodologia prezintă un aspect teoretic de aplicare a principiilor practice.” Prin urmare, s-a propus ca valoarea componentelor factorului de încărcare a primei de asigurare de bază să nu fie indicată în Regulamentul privind metoda de calcul a primei de asigurare (actul cu caracter metodologic în sine), dar într-o anexă separată.

Totodată, în scopul evidențierii distincte a cheltuielilor pentru distribuția asigurărilor (comisioanele și plățile către intermediari și personalul propriu al asigurătorului cu atribuții de vînzări), astfel cum este stabilit la art.31 din Legea nr.407-XVI „Cu privire la asigurări”, se propune divizarea cheltuielilor asigurătorului în cheltuieli pentru comisioane și plăți, și în alte cheltuieli ale asigurătorului incluse în factorul de încărcare a primei de asigurare de bază.

Cît privește valoarea primei de asigurare de bază și coeficienților de rectificare, acestea nu se vor modifica prin actul normativ în cauză, asupra subiectului urmînd a se reveni la începutul următorului an, cînd vor fi disponibile datele statistice complete ale anului 2012.

Reieşind din cele expuse, se propune proiectul de hotărîre menționat spre examinare, consultare publică şi avizare, astfel cum este stabilit la art.38 alin.(1) din Legea nr.317-XV din 18.07.2003 „Privind actele normative ale Guvernului şi ale altor autorităţi ale administraţiei publice centrale şi locale”.