Rata Daunei = (Dp+VarRd+ibnr-λReg)/(Pbs-VarRp-Pa) lae; inluenta reasigurare

• O formula clasica •

• Rata Daunei = (Dp+VarRd+IBNR-λReg)/(Pbs-VarRp-Pa)

• LAE;

• inluenta reasigurare.

• Se calculeaza pentru •

• intreg portofoliu;

• o clasa de asigurare;

• un produs, o clasa de produse;

• un client, un segment de clienti;

• un canal de distributie;

• o regiune geografica etc.

• Rata daunei •

• Auto › Piata

• Casco › RCA

• Casco › Auto › RCA › Piata

• Casco •

• rata daunei › 70%;

• rata combinata supraunitara;

• 1 miliard euro 2008 = veste proasta.

• O alta perspectiva,neacademica •

• Evenimente/cauze care genereaza daune =

• riscuri reale +

• stupizenie +

• nerespectare reguli +

• fraude

• Componenta despagubire •

• Despagubire platita de asigurator =

• Despagubire cuvenita +

• “Adaos” service

• Total despagubiri •

• = Despagubire X Evenimente

• = (Despagubire cuvenita + “Adaos” service) X

• (riscuri reale + stupizenie + nerespectare reguli + fraude)

• = Despagubire cuvenita X riscuri reale +

• Despagubire cuvenita X stupizenie +

• Despagubire cuvenita X nerespectare reguli +

• Despagubire cuvenita X fraude + “Adaos” service X

• riscuri reale + “Adaos” service X stupizenie + “Adaos”

• service X nerespectare reguli + “Adaos” service X fraude

• Componenta Despagubire •

• Despagubiri platite =

• Despagubiri reale +

• Despagubiri ce trebuie evitate de asiguratori

• nu exista statistici, estimez insa, ca cea de-a doua categorie reprezinta minim 20% din total despagubiri.

• Riscuri reale •

• Autoturismul a fost condus cu viteza excesiva si intr-o curba stransa a derapat, rasturnandu-se in afara carosabilului.

• Riscuri reale •

• Asiguratul a fost orbit de un TIR, a tras dreapta de volan si a intrat in

• parapetul de pe marginea drumului.

• Stupizenie •

• Soferul a declarat ca intr-o mana tinea o sticla de apa, din care

• intentiona sa bea. A pierdut controlul autotractorului si a intrat intr-

• un pom (nerespectare regim inaltime tunele, pasaje).

• Fraude •

• Dauna intervenita a 2-a zi de la intrarea in asigurare. Sub presiunea service-ului, s-a dat acceptul de plata, ulterior s–au constat mici neconcordante intre fotografiile de la inspectia de risc si cele de la constatarea avariilor.

• SOLUTII •

• lista de probleme cunoscuta.

• putem depasi etapa lamentarilor ?

• da, insa cele mai eficiente masuri

• necesita cooperare intre asiguratori.

• SOLUTII •

• Probleme Posibile Solutii

• stupizenie fransiza pe stupizenie

• incalcare reguli fransiza/excludere

• fraude companie investigatii

• “adaos” service soft impus service-uri

• Concluzie •

• Casco – primul produs care va atinge pragul de 1 miliard euro - PBS, dar si principalul generator de pierderi;

• nu trebuie sa ne plangem de conditiile pietei, deoarece noi asiguratorii, formam /modelam piata.

• VA MULTUMESC!