Türk bankacilik sektöRÜ

TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ
HAZİRAN 1999 4389 SAYILI BANKALAR KANUNU
AĞUSTOS 2000 DÜZENLEYİCİ VE DENETLEYİCİ OTORİTE (BDDK)
Hazine Müsteşarlığı Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu

Banka ve Kambiyo Genel Müdürlüğü

Merkez Bankası Bankalar Gözetim Müdürlüğü

Merkez Bankası Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu

KAS2000-ŞUB2001 FİNANSAL KRİZLERİ
MAYIS 2001 BANKACILIK SEKTÖRÜ YENİDEN YAPILANDIRMA PROGRAMI

İstanbul Yaklaşımı – Reel Kesimin Borçlarının Yeniden Yapılandırılması, Kamu Bankalarının Görev Zararlarının Tasfiye Edilmesi, Yabancı Para Açık Pozisyonlarının Düşürülmesi, TMSF Bankaları Borçluları ile Geri Ödeme Planlarının İmzalanması

ARALIK 2003 TMSF’YE İDARİ VE MALİ ÖZERKLİK
KASIM 2005 5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU
AMAÇLAR

1. 
   Finansal piyasaların etkin, düzenli ve şeffaf bir yapıya kavuşturulması,
   

2. 
   Finansal hizmetlerden yararlanan bireysel müşterilerin haklarının gözetilmesi,
   

3. 
   BDDK’nın kurumsal yapısının, görev ve sorumluluklarının piyasa ihtiyaçlarına duyarlı ve esnek bir yapıya kavuşturulması,
   

4. 
   Bankaların, finansal holding şirketlerinin, finansal kiralama şirketlerinin, faktoring şirketlerinin, finansman şirketlerinin faaliyetlerinin düzenlenmesi ve denetlenmesi fonksiyonlarının BDDK bünyesinde toplanması,
   
5. 
   Kanun kapsamındaki kuruluşların yönetim ve organizasyon yapılarının duyarlı, esnek ve diyalog tabanlı hale getirilmesi,
   

6. 
   Kurumsal yönetim ilkeleri hayata geçirilerek iyi yönetimin hâkim kılınması,
   

7. 
   Türk bankacılık sisteminin uluslararası piyasalarla bütünleştirilmesi,
   

8. 
   Kurum içi ve Kurum dışı denetim ve gözetim unsurlarının bütünleştirilmesi,
   

9. 
   Kuruluş ve faaliyet izinlerinin ihtiyatlı denetimin bir parçası hâline getirilmesi,
   

10. 
    Finansal piyasaların değişen koşullarına cevap verebilecek yeterli esneklikte bir denetim ve gözetim sistemi ile düzenleme yapısının oluşturulması,
    
11. 
    Finansal sistemin tarafları arasında şeffaflık ve eşitlik gibi genel ilkelerin gözetilmesi,
    

12. 
    Finansal piyasalarda güven ve istikrarın yerleştirilmesi ve yaygınlaştırılması,
    

13. 
    Finansal piyasalarda risk doğurucu gelişmelerin öngörülebilmesi,
    

14. 
    Bankacılık sektöründe işlem ve aracılık maliyetlerinin azaltılması,
    

15. 
    Kurumun strateji ve politikalarının finansal piyasalara ilişkin yol haritalarının izlerini taşıması ve
    

16. 
    Kurumun ilgili merciler ile bilgi paylaşımının belirli esaslar üzerine inşa edilmesidir.
    

Bank For International Settlements (BIS) Basel Committee

Basel-II Standards

Yeni Sermaye Uzlaşısı Basel-II, G-10 ve AB ülkeleri ile bazı gelişmekte olan ülkelerde 2007 yılı sonunda uygulamaya konulacaktır.

Basel-II’nin bankaların organizasyon, sermaye yeterliliği, bilgi işlem altyapısı ve risk yönetimi süreçlerinde önemli değişikliklere sebep olması beklenmektedir.

Uzlaşının, ülke riski ve krediyi kullanan tarafın riskine bağlı olarak sermaye gereksinimini ve kredi maliyetlerini değiştirmesi muhtemeldir.

Maliyet artışı, düşük kredi derecelendirme notuna sahip taraflarda daha yüksek olabilecektir.
Ayrıca, özellikle yapısal ve kurumsal düzenlemelere uyumda güçlük çeken küçük ve orta ölçekli işletmelerin kredi kullanma maliyetlerinde artışlar olabilecektir.

Basel-II ile birlikte perakende krediler ve iyi derecelendirme notuna sahip şirketlere verilen krediler mevcut duruma göre avantajlı konuma gelirken, gelişmekte olan ülke menkul kıymetleri ile derecelendirme notu düşük banka ve şirketlere verilen kredilerin mevcut duruma göre dezavantajlı konuma gelmesi beklenmektedir.

KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİ
PAY SAHİPLERİ : Hakların Kullanımı, Bilgi Alma Hakkı, Oy Hakkı, Azınlık Hakkı, Pay Hakkı
KAMUYU AYDINLATMA VE ŞEFFAFLIK: Mali Tablolar, Kamunun Aydınlatılması, Bağımsız Denetim, Kamuya Açıklanması Gereken Bilgiler, Ticari Sır, İçerden Öğrenenlerin Ticareti,
MENFAAT SAHİPLERİ: İnsan Kaynakları, Müşteriler Tedarikçiler,Sosyal Sorumluluk, Etik Kurallar
YÖNETİM KURULU: Oluşumu Ve Seçimi, Mali Haklar, Göre, Sorumluluk Ve Faaliyetleri



TOPLAM BİLANÇO BÜYÜKLÜĞÜ
2006 YILI 486 MİLYAR YTL (350 MİLYAR DOLAR)
BİR ÖNCEKİ YILA GÖRE %22 ARTIŞ
TOPLAM BİLİANÇO BÜYÜKLÜĞÜ/GSMH = %89
AVRUPA ORTALAMASI %200
BANKA SAYISI
2000 YILINDA 85 BANKA 7,983 ŞUBE 174,730 PERSONEL

2007 YILINDA 46 BANKA 6,568 ŞUBE 138,724 PERSONEL

BANKACILIKTA HEM TOPLAM SİSTEM HEM DE BANKALARIN ÖNEMLİ BİR BÖLÜMÜ ÇOK KÜÇÜK

2002. 
      2006
      

TL CİNSİNDEN VARLIKLAR/TOPLAM VARLIKLAR %57 %66

DÖVİZ CİNSİNDEN VARLIKLAR/TOPLAM VARLIKLAR %43 %34

SERBEST ÖZKAYNAKLAR (MİLYAR DOLAR) 3.4 30

BANKALARIMIZ BANKACILIK DIŞINDAKİ YATIRIMLARINI SATIP SERMAYELERİNİ GİDEREK BANKACILIKTA KULLANMAYA BAŞLAMIŞLARDIR.

2005. 
      2006
      

KARLILIK (VERGİ SONRASI) (MİLYAR YTL) 5.7 11.1

Türkiye bankacılık sektöründe yabancı payı (BDDK Verilerine Göre)
Pay (Doğrudan hisse alım payları ile + Borsadan alınan hisseler ile)
Toplam Aktifler %17.5 + %16.1 = %33.6
Mevduat %15.5 + %15.0 = %30.5
Krediler %21.0 + %18.2 = %39.2
Bankacılık Hizmet Gelirleri %22.2 + %20.5 = %42.7
Sermaye Piyasası Gelirleri %46.3 + %11.2 = %57.5
Şekerbank, Tekfenbank, Denizbank, Finansbank, Akbank

Halkbankası