YURTİÇİ TASARRUFLARIN ARTIRILMASI PROGRAMI
|
Eylem No
|
Eylem
|
Eylemden Sorumlu Kuruluş
|
Eylemle İlgili Kuruluşlar
|
Başlangıç-Bitiş Tarihi
|
Açıklama
|
9
|
Finansal erişimde ATM’lerin ortak kullanımına dayalı ATM optimizasyonu sağlanacaktır.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
Bankalararası Kart Merkezi, Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği, Bankalar, TCMB, Maliye Bakanlığı
|
Ocak 2015-Aralık 2016
|
Bu çerçevede,
-
ATM’lerin coğrafi kapsama alanının genişletilmesi, white label ATM alternatifinin değerlendirilmesi,
-
Ortak ATM’lerin işlem setine hesaba para yatırma ve çeşitli ödeme işlemlerinin eklenmesi,
-
Operasyonel ortaklık imkânlarının araştırılması,
-
Ortak ATM kullanımına ilişkin masrafların gözden geçirilmesi,
-
ATM kanalı ile ilgili bilinirliği artırarak finansal bilincin geliştirilmesi, konularında çalışılacaktır.
BKM tarafından kurulacak komisyon düzenli aralıklarla BDDK’ya bilgi verecek ve gerekli adımların ilgili kuruluşlar ve bankalar tarafından atılması sağlanacaktır.
|
16
|
Altın bankacılığıyla ilgili bilgi ve veriler iyileştirilecektir.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
Bankalar, Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015-Haziran 2015
|
Altın yatırımcısının davranış modeline uygun stratejiler belirlenebilmesi için altınla ilgili bilgi ve veriler ihtiyaçlar doğrultusunda güncellenecektir. Bu çerçevede FİNTÜRK verilerinde yer alan mevduat ve kredi verilerine altın kırılımı eklenecektir.
Bankalar nezdinde açılan altın hesaplarının kaynağı olan 995/1000 saflıktan yukarı hurda olmayan altın ile değerleme sonrası tespit edilen 995/1000’den düşük hurda altın verisinin izlenmesi amacıyla form düzenlenecektir.
|
50
|
Kredi düzenlemelerinin krediler üzerindeki etkileri izlenecektir.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
Kalkınma Bakanlığı, TCMB, Türkiye Bankalar Birliği, Finansal Kurumlar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği, Kredi Kayıt Bürosu, Bankalararası Kart Merkezi
|
Ocak 2015-Aralık 2018
|
Bu eylem ile kredi düzenlemelerinin konjonktürü değerlendiren etki analizleri yapılacaktır. Bu sebeple, değişken, gösterge ve rasyolardan oluşan bir veri setinin içeriği, sektörel bazın yanı sıra emsal gruplar bazında belirlenecektir. İlgili veri setinin içeriğinin sektörden alınan mevcut raporlamalar ile karşılanamaması durumunda yeni raporlama setleri oluşturulacaktır. Sektör ve emsal gruplar bazında ve üç aylık dönemlerde hazırlanacak veri setleri yılda iki kez Sistemik Risk Değerlendirme Grubuyla paylaşılacaktır.
|
51
|
Kredi kartında yapılan düzenlemelerin etkileri takip edilecektir.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
Bankalararası Kart Merkezi,
TCMB, Kalkınma Bakanlığı, Kredi Kayıt Bürosu, Türkiye Bankalar Birliği
|
Ocak 2015-Aralık 2018
|
Söz konusu eylemin amacı kredi kartında yapılan asgari ödeme oranı artışı, limit ve taksit düzenlemelerinin etkilerinin izlenebilmesidir. Bu amaçla düzenlemelerin konjonktürü değerlendiren etki analizleri yapılacaktır.
Bu sebeple, takip edilecek performans göstergeleri, sektörel bazın yanı sıra emsal gruplar bazında BDDK koordinasyonunda belirlenecektir. Söz konusu veri setinin içeriği değerlendirme yapan kuruluşların talepleri üzerine güncellenebilecektir.
Performans göstergeleri sektör ve emsal gruplar bazında üç aylık dönemlerde BDDK ‘ya sunulacak ve Sistemik Risk Değerlendirme Grubuyla paylaşılacaktır.
|
52
|
Kredi düzenlemelerinin diğer alternatif finansman yöntemleri üzerindeki etkileri izlenecektir.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
Kredi Kayıt Bürosu, TCMB, Kalkınma Bakanlığı, Türkiye Bankalar Birliği, Finansal Kurumlar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği, Bankalararası Kart Merkezi
|
Ocak 2015-Aralık 2018
|
Söz konusu eylemin amacı kredi düzenlemeleri ile hedeflenen etkileri azaltacak uygulamaların izlenmesidir. Özellikle, kredi düzenlemelerinin getirdiği kısıtlardan kaçınmak isteyen finansal piyasa aktörlerinin yöneldikleri alternatif finansman yöntemlerindeki gelişmelerin izlenmesi önem arz etmektedir.
Bu sebeple, çek ve senet kullanımı ve diğer alternatif ürünlere ilişkin takip edilecek performans göstergeleri ve takip sıklığı hakkında ilgili kuruluşların görüşü alınacaktır. Performans göstergeleri üç aylık dönemlerde BDDK’ya sunulacak ve yılda iki kez Sistemik Risk Değerlendirme Grubuyla paylaşılacaktır.
|
55
|
Bankacılık sektörünün kredi düzenlemeleri sonrası oluşturduğu iş modellerini ortaya koyan raporlar hazırlanacaktır.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği, Finansal Kurumlar Birliği, Kalkınma Bakanlığı, TCMB, Bankalararası Kart Merkezi
|
Ocak 2015-Aralık 2018
|
Uygulanmaya konulan kredi düzenlemelerini içeren tedbirler sonrasında sektör iş modellerini değiştirmekte ve geliştirmektedir.
Makro ihtiyati düzenlemeler sonrasında kredi türüne yönelik iş modellerinin gelişimi ve söz konusu değişimlerin sistemik açıdan etkilerinin TBB, TKBB ve FKB tarafından analiz edilmesi koordine edilecektir. Oluşturulan raporlar Sistemik Risk Değerlendirme Grubuyla paylaşılacaktır.
|
56
|
Etki analizleri ve değerlendirmeler ışığında, finansal istikrar gözetilerek, ihtiyaç duyulan alanlarda kredi düzenlemelerine ilişkin çalışmalara devam edilecektir.
|
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu
|
TCMB, Kalkınma Bakanlığı
|
Ocak 2015-Aralık 2018
|
Finansal istikrarı korumak ve sistemik risk unsurlarını asgari düzeyde tutmak için gerekli olduğu durumlarda BDDK’nın görev ve yetkisi olan alanlarda, uygun araçların kullanılması sağlanacaktır. Bu kapsamda devresel hareketlere duyarlı makro-ihtiyati tedbirlerin geliştirilmesi, kredi kartlarında uygulanan borç/gelir oranının diğer bireysel kredilere genişletilmesi gibi alternatifler değerlendirilecektir.
Üretken yatırımları teşvik etmek amacıyla; ticari ve sanayi kredilerinin portföydeki ağırlığının artırılması, uzun vadeli kredilerin zorunlu karşılık, risk ağırlığı vb. araçlarla avantajlı hale getirilmesine yönelik çalışmalar yapılacaktır.
|
İSTANBUL ULUSLARARASI FİNANS MERKEZİ PROGRAMI
|
74
|
Faizsiz finans sisteminin felsefesini ve uygulamalarını konu alan kapsamlı bir tanıtım kampanyası yürütülecek, sistemin geliştirilmesi ve tanınmasına yönelik ulusal ve uluslararası düzeyde organizasyonlar düzenlenecektir.
|
BDDK
|
Hazine Müsteşarlığı, SPK, TCMB, TMSF, Borsa İstanbul, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015 -Aralık 2018
|
Eylem çerçevesinde;
-
2015 yılını kapsayan bir tanıtım kampanyası yürütülecektir. Türkiye Katılım Bankaları Birliği tarafından 2015 yılı Haziran ayına kadar, kampanyanın amaçlarını ele alan bir bilgilendirme dokümanı hazırlanacaktır. Tanıtım kampanyasının ana unsurlarını görsel ve yazılı spotlar, okullarda tanıtım toplantıları ve yarışmalar oluşturacaktır.
-
BDDK, Borsa İstanbul, Hazine Müsteşarlığı, TCMB ve SPK tarafından yılda en az bir defa faizsiz finans sistemine ilişkin ulusal veya uluslararası düzeyde bir panel, çalıştay veya konferans düzenlenecektir.
-
Borsa İstanbul ve SPK işbirliğiyle farklı platformlarda faizsiz yatırım ürünleri hakkında piyasa oyuncularını bilgilendirici toplantılar yapılacak ve ürünleri tanıtıcı rehberler hazırlanacaktır.
|
84
|
Mevcut mevzuatın taranması gerçekleştirilecek ve faizsiz finans sisteminin ihtiyaç duyduğu düzenlemelere ilişkin öneriler sunulacaktır.
|
BDDK
|
Adalet Bakanlığı, Maliye Bakanlığı, Hazine Müsteşarlığı, TCMB, TMSF, SPK, Kamu Gözetimi Kurumu, Borsa İstanbul, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015 -
Eylül 2015
|
Ortak konularda ilgili bütün sektör kuruluşlarının aynı düzenlemelere tabi kılınması, faizsiz finansa ilişkin ihtiyaç duyulan düzenlemelerin geleneksel sistemle ayrıştığı noktalarda çözüm aranması ve düzenlemeler yapılması amacıyla BDDK koordinasyonunda ilgili paydaşların yer alacağı bir “Mevzuat Komitesi” oluşturulacaktır. Söz konusu komite kapsamlı bir mevzuat taraması yaparak sistemin geliştirilmesine imkân sağlayacak mevzuat altyapısı çalışmasını gerçekleştirecektir.
|
89
|
Faizsiz finans kuruluşları tarafından yapılan işlemler arasındaki farklılıkları asgari düzeye indirmeye yönelik bir mekanizma geliştirilecektir.
|
BDDK
|
Kalkınma Bakanlığı, Hazine Müsteşarlığı, Diyanet İşleri Başkanlığı, SPK, TCMB, TMSF, Borsa İstanbul, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015 - Aralık 2016
|
Faizsiz finans kuruluşları tarafından benzer ürün ve hizmetler için farklı uygulamaların benimsenmesi sonucunda oluşan karışıklığın giderilmesi, sektöre duyulan güvenin artırılması ve sektörün daha geniş bir kitle tarafından benimsenmesinin sağlanması amacıyla faizsiz finans alanında standardizasyon sağlayacak bir mekanizma geliştirilecektir.
|
90
|
Faizsiz finans kuruluşları nezdindeki danışma kurulları kurumsal bir yapıya kavuşturulacaktır.
|
BDDK
|
Hazine Müsteşarlığı, SPK, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015 - Aralık 2016
|
Danışma kurullarına dair konular ilgili mevzuata dâhil edilerek söz konusu kurullara hukuki bir nitelik kazandırılacaktır. Bu kapsamda;
-
Mevcut uygulamalardaki eksiklik ve sorunlar tespit edilecek, yurtdışı iyi uygulamalar incelenecektir.
-
Türkiye’deki faizsiz finans kuruluşları için uygun bir danışma kurulu yapısı belirlenecektir. Bu bağlamda danışma kurulunun, faizsiz finans kuruluşlarının organizasyon yapısındaki yeri, organları, görev ve yetkileri gibi hususlar netleştirilecektir.
-
Danışma kurullarına ilişkin konuların ilgili mevzuata dâhil edilmesine yönelik düzenleme çalışmaları yapılacaktır.
|
91
|
Faizsiz finans alanındaki uluslararası standartlar incelenerek bunların ülkemizde uygulanması sağlanacak ve gerekli görülmesi halinde yeni standartlar belirlenecektir.
|
BDDK
|
SPK, Hazine Müsteşarlığı, Diyanet İşleri Başkanlığı, TCMB, TMSF, Borsa İstanbul, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015 - Aralık 2018
|
İlgili kurumlar nezdinde yapılacak çalışmalar neticesinde, Türkiye’nin faizsiz finans alanındaki ağırlığını ve yatırımcılar nezdinde itibarını artırabilecek uluslararası ilke ve standartların iç hukuka aktarılması ve uygulanması sağlanacaktır. Gerekli görülen alanlarda Türkiye’ye özgü standartlar belirlenecektir.
|
93
|
Faizsiz finans prensiplerine uygun kurumsal yönetim ilkeleri belirlenecektir.
|
BDDK
|
Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2016 - Aralık 2017
|
Sistemin kendi niteliklerini yansıtan kurumsal yönetim ilkeleri oluşturularak mevcut ve ilgili kuruluşların sorumlulukları belirlenecektir. BDDK tarafından hazırlanacak ve kamuoyuna açık olacak bu ilkeler, faizsiz finans sistemine yönelik algıyı olumlu etkileyecek ve sistemin kurumsal bir yapıya kavuşturulmasında önemli bir adım teşkil edecektir.
|
94
|
“Azalan müşareke” ürünü geliştirilecektir.
|
BDDK
|
Adalet Bakanlığı, Maliye Bakanlığı, Türkiye Katılım Bankaları Birliği
|
Ocak 2015 - Aralık 2016
|
“Azalan müşareke” ürününün katılım bankalarınca sukuk ihracına konu edilebilmesi nedeniyle söz konusu ürünün yaygınlaşması halinde katılım bankalarının uzun vadeli fon teminine katkı sağlanabilecektir. Eylem kapsamında, gerekli mevzuat değişikliklerinin gerçekleştirilmesi suretiyle işlem mümkün hale gelecektir. Ayrıca, banka ile müşteri arasında malın mülkiyetinin devri esnasında çifte vergilendirme ve ilave tapu masraflarının önüne geçilmesi amacıyla Maliye Bakanlığı tarafından gerekli düzenlemeler yapılacaktır.
|
95
|
Hazine Müsteşarlığınca geliştirilen melek yatırımcı vb. projelerin katılım bankalarınca mudarebe/müşareke yöntemiyle fonlanması sağlanacaktır.
|
BDDK
|
Maliye Bakanlığı, Hazine Müsteşarlığı, BDDK
|
Ocak 2015 - Aralık 2017
|
Melek yatırımcılar tarafından desteklenecek girişimcilerin tespiti amacıyla kullanılan süzgeç mekanizmalarının ve Kredi Garanti Fonunun katılım bankalarınca kullanılabilmesi ve diğer gerekli düzenlemelerin yapılması 2017 yılı Haziran ayına kadar tamamlanacaktır.
Girişimcilerin mudarebe ve müşareke yöntemleriyle fonlanmasının teşvik edilmesi amacıyla melek yatırımcılara sağlanan vergi teşviklerine benzer bir yapı 2017 yılı Haziran ayına kadar oluşturulacaktır. BDDK tarafından, söz konusu işlemler için tutulacak genel karşılıklar vb. yükümlülüklere ilişkin çalışmalar 2017 yılı Aralık ayına kadar tamamlanacaktır.
|
KAYIT DIŞI EKONOMİNİN AZALTILMASI PROGRAMI
|
31
|
Nakit ekonomisiyle mücadele kapsamında, ödeme işlemlerinde banka kartları ve benzeri ödeme araçlarının kullanımının özendirilmesine yönelik gerekli çalışmalar yapılacaktır.
|
BDDK
|
Maliye Bakanlığı, Hazine Müsteşarlığı, GİB, Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği, BKM
|
Şubat 2015 - Aralık 2017
|
Kartla ödemelerin artırılması için bireylerin kart kullanımının günlük hayatın bir parçası haline getirilmesine ve nakit ekonomisiyle mücadele kapsamında kart kullanımını, kart kullanıcısı ve üye işyeri nezdinde avantajlı hale getirmeye yönelik çalışmalar yapılacaktır.
|
