Initierea si Administrarea Micilor Afaceri
Programe de finanţare rambursabilă în perioada 2003-2006
Yüklə 0,96 Mb.
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- C. Fondurile de capital de risc
- Fondul Român Post-Privatizare .
- . C reditele pe efecte de comerţ (factoringul şi scontarea)
- Procesul de finanţare a afacerii
- Reputaţia sursei de finanţare
- Pregătirea pachetului de finanţare
- Prezentarea cererii de finanţare
- Întrebări recapitulative
Programe de finanţare rambursabilă în perioada 2003-2006Tabel 15.4
Modalităţile de creditare a câtorva dintre aceste programe le redăm în continuare. 1. Programul PHARE RO 9711destinat IMM-urilor care nu activează în agricultură, extracţie, energie, comerţ sau în domeniul serviciilor financiare. Firmele pot beneficia de un credit de maximum 500.000 euro, bani care se pot folosi pentru finanţarea investiţiilor pentru dezvoltare sau chiar demarării unei afaceri. Benefiarul trebuie să contribuie cu minim 15% din costul proiectului. Creditul se acordă pe o perioadă de 6 ani cu un an de graţie. Programul se deruleaza în anumite judeţe din ţară prin Banca Românească, Banca Ion Ţiriac şi CEC. Condiţiille de eligibilitate sunt: firma să aibă maxim 250 de angajaţi, să nu aibă datorii restante( mai ales la buget) şi ultimul an să fie încheiat cu profit, minim 20% capital privat român şi minim 51% participare parteneri UE sau PHARE. Cheltuieli eligibile: achiziţionarea, construcţia şi/sau extinderea de spaţii productive (numai parte a proiectului de investiţii), echipamente, utilaje, mijloace de transport noi sau second hand, capital de lucru (20%). Achiziţiile se fac numai din ţări membre UE sau beneficiare de programe PHARE. Fondurile în cadrul acestui program sunt reutilizabile pentru acordarea de noi credite, pe măsura acumulării de sume din rambursările provenind din creditele aflate în derulare. 2. Fondul Phare RO 9809.02.01. - Fondul MARR (Mining Affected Regions Reconstruction Fund) componenta „Schema de finanţare a Întreprinderilor mici şi mijlocii“a fost initiat de către Guvernul României în 1998 cu scopul de a sprijini reconstrucţia economică a zonelor miniere din judeţul Hunedoara şi din judetul Gorj. Acordarea creditelor se va face prin intermediul Băncii Comerciale Române (BCR), aleasă pentru a derula acest program pe bază de licitaţie deschisă. Pot primi credite orice IMM, cu excepţia celor care activează în agricultura, extracţie, sectorul energetic, comerţ (en-gros si en-detail). mentionate la pag. 5, care îndeplinesc urmatoarele conditii: Condiţii: firma să aibă maxim 249 angajati, prioritate având întreprinderile micro şi mici; să nu aibă datorii restante neachitate la timp. Se finanţează investiţii pentru dezvoltarea si modernizarea întreprinderilor existente şi a celor recent înfiinţate în zonele vizate, cum sunt: achiziţionarea de echipament, mijloace de transport marfă, construcţii şi/sau clădiri strict legate de proiectul de investiţie ,extinderea, cumpărarea şi/sau construirea de uzine , hale de producţie sau facilităţi conexe, dacă sunt în legatură directă cu obiectul investiţiei, capital circulant (capital de lucru) precum materii prime, semifabricate şi alte materiale de stoc dar numai până la max. 20% din volumul creditului, costuri externe legate de alcătuirea unui plan de afaceri strict legat de proiectul de investiţie. Se acordă maximum 400.000 EURO, din care max. 300.000 EURO contribuţia Phare (75.000 EURO grant si 225.000 EURO credit Phare) Durata maxima a creditului este de maxim 6 ani, perioada de graţie este de maxim 2 ani 3. Programul pentru Coeziune Economică şi Socială - Schema de creditare pentru IMM-uri (RO0007). Această schemă de creditare pentru IMM-uri are scopul de a îmbunătăţi accesul IMM la finanţare pe temen mediu şi lung pentru investiţii necesare dezvoltării şi modernizării întreprinderilor deja existente sau a celor nou create. Activităţi eligibile: Împrumutul poate finanţa activităţi care au ca scop stimularea investiţiilor în tehnologii avansate utilizate de IMM în desfăşurarea activităţilor lor (ex. cumparare de licenţe de fabricaţie sau de software pentru modernizarea operaţiunilor, cum ar fi proiectare asistată de calculator), precum şi pentru îmbunătăţirea procesului de management (ex. servicii de consultanţă pentru reducerea costului investiţiei finanţate prin proiect, software şi servicii de consultanţă pentru contabilitate asistată de calculator, etc). Limite de creditare: se acordă pănă la 300.000 Euro/proiect din fondurile UE. Contribuţia UE + bancă = împrumut: maxim 80% din valoarea proiectului, din care: - contribuţia UE: maxim 75% din valoarea împrumutului (care reprezintă 60% din valoarea proiectului, din care 15% este nerambursabil şi 45% rambursabil); - contribuţia băncii: minim 25% din valoarea împrumutului (care reprezintă 20% din valoarea proiectului); - contribuţia solicitantului: minim 20% din valoarea proiectului (din care cel puţin 50% în numerar). Perioada de rambursare: de la 3 la 6 ani, cu până la 1 an perioada de graţie. Criterii de eligibilitete: IMM–uri care vor îndeplini următoarele condiţii: - să fie înregistrate şi/sau să aibă sediul şi/sau operaţiunile în una din cele 4 regiuni tinta, - să fie un IMM (maxim 249 de angajati), micro întreprinderile şi întreprinderile mici avand prioritate. Cererile de finanţare se vor depune la sucursalele BCR din regiunile ţintă unde programul este operaţional. 4. Programe de finanţare prin BERD. Firmele mici şi mijlocii ce activează în comerţ, producţie, servicii sau agricultură şi au mai puţin de 100 de angajaţi, pot beneficia de credite între 20.000 dolari si 125.000 euro, cu o dobândă de 10 - 15 %, în funcţie de grila de calitate a creditului pe care o folosesc Banca Transilvania, BCR, Alpha Bank, Banc Post, Volsbank, RoBank. 5. Fondul Româno-American pentru Investiţii are următoarele programe de finanţare pentru IMM: a. Fondul de investiţii pentru întreprinderi mici şi mijlocii (FIIMM) face investiţii directe, combinând diferite tipuri de finanţare precum participarea la capital, împrumuturi converitibile în acţiuni, sau leasing, cu sume cuprinse între 50.000 şi 250.000 dolari SUA. Cea mai mare parte a capitalului FIIMM este investită sub forma participării minoritare la capital, cu pachete între 25% si 49% din acţiunile emise de firmele beneficiare, dar nu sunt respinse nici participări de peste 50%. FIIMM se adresează firmelor care operează cu 10 până la 150 de angajaţi şi au realizat, anterior finanţării de catre FIIMM, cifre de afaceri anuale cuprinse intre 150.000 si 1.500.000 dolari SUA. Fondul investeşte în exclusivitate în societăţi al căror control este deţinut de cetaţeni români. Se acordă finanţare pe termen mediu, între 3 si 5 ani, cu scopul extinderii şi/sau sporirii performanţei capacităţilor de producţie. FIIMM acordă prioritate întreprinderilor cu cea mai mare probabilitate de succes comercial şi cu impact pozitiv aupra dezvoltării economice şi sociale. Domeniile eligibile ale FIIMM includ, dar nu se limitează la:
b. Programul de Împrumuturi Mijlocii (PIM) este un proiect realizat în comun de Fondul Româno-American pentru Investitii (FRAI) şi bănci partenere din România. Programul acordă împrumuturi între 20.000 si 100.000 dolari SUA, cu o dobândă fixă, pentru o perioadă de până la trei ani, cu plăţi lunare egale ale creditului. Comisionul bancar este de 1%. Împrumuturile sunt garantate cu active într-o formă şi de o valoare acceptabilă creditorului. Împrumuturile se acordă firmele cu capital majoritar privat având până la 200 de angajaţi, ce sunt deţinute şi administrate de rezidenţi din România. În general, împrumuturile sunt acordate firmelor din domeniul producţiei, construcţiilor şi serviciilor. PIM nu se adresează firmelor de comerţ en-gros. Firmele noi sunt finanţate doar în mod excepţional; în aceste cazuri, experienţa anterioară a solicitantului şi nivelul contribuţiei sale căpăta o importanţă deosebită. Împrumuturile sunt acordate pentru: · investiţii in mijloace fixe şi construcţii legate de afacere; · achiziţionarea de materii prime. Nu se acorda împrumuturi pentru: investiţii în titluri de valoare ale altor firme; speculaţii valutare; firme de comerţ, jocuri de noroc; producţia sau comercializarea băuturilor spirtoase. PIM este disponibil numai în câteva judeţe din România. Băncile partenere sunt Banca Românească şi Banca Transilvania. c. Programul de micro imprumuturi "creditare, asistenţă şi pregătire pentru afaceri" – CAPA. Programul este un rezultat al colaborării dintre Fondul Româno-American de Investiţii şi World Vision International. Împrumuturile sunt acordate în dolari SUA. Nivelul creditului poate fi între 2.500 dolari SUA şi 15.000 dolari SUA cu o dobândă între 22 si 26% pe an la dolar (echivalentul în lei la cursul bancar) în funcţie de obiectul împrumutului. Durata de rambursare a creditului este cuprinsă între 6 si 36 de luni. Pentru a beneficia de un împrumut, solicitanţii trebuie să parcurgă un seminar de pregătire în afaceri şi să poată dovedi că au capacitate de rambursare a împrumutului. Creditul poate fi utilizat la: · achiziţionarea de echipamente pentru producţie şi servicii; · achiziţionarea de părţi componente ale echipamentelor firmei; · achiziţionarea de materii prime şi materiale pentru producţie sau servicii; · achiziţionare fond de marfă. Programul se derulează numai în anumite judeţe din România. 6. Program de finanţare prin Eximbank. Programul de dezvoltare a IMM derulat prin Eximbank acordă firmelor din orice domeniu, cu excepţia agriculturii primare, credite de 500.000 EURO pentru diverse investiţii pe termen mediu, pe o perioadă de maximum 3 ani, cu un an de graţie. Suma creditata reprezintă 80 % din totalul investiţiei. 7. Programul de Credite Micro si Mici din sursa Fondului Romano-German/ Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Germania. Ministerul Finanţelor a semnat la sfârşitul anului 1998 un acord de cooperare financiară între Guvernul României şi Guvernul Germaniei. Documentul se referă la finanţarea promovării sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii din România, prin acordarea de subîmprumuturi prin bănci comerciale române. Finanţarea se face prin intermediul băncii Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) din Frankfurt. Limita maximă de finanţare este de 50.000 EURO. Cheltuieli eligibile: achiziţia, construcţia, modernizarea de spaţii şi structuri productive, echipamente, utilaje, capital de lucru. Domenii excluse la finanţare: producţia şi comercializarea de arme, băuturi alcoolice (peste 15% alcool), domenii cu risc de mediu, jocuri de noroc. Beneficiari eligibili: persoane juridice romăne, persoane fizice autorizate, liber profesionişti. Condiţii de eligibilitate: capital privat 100%, maxim 50 de angajaţi, activitate anterioară minim 1 an, situaţie financiară bună, activitate principală: industrie, construcţii, servicii, comerţ, Fondurile în cadrul acestui program sunt reutilizabile pentru acordarea de noi credite pe măsura acumularii de sume din rambursările provenind din creditele acordate. 8. Programul de finanţare pentru Intreprinderile Mici şi Mijlocii din sursa International Finance Corporation. Limita maximă de finanţare este de: 500.000 %. Perioada de creditare este de maxim 6 ani incluzând o perioadă de graţie ce se stabileşte de bancă. Condiţii de eligibilitate: orice entitate legal constituită, organizată şi funcţionând conform legislaţiei române, capital privat ( minim 51%), se încadrează în categoria IMM şi are maxim 200 angajaţi, nu este în relaţii speciale cu banca sau afiliata băncii. Cheltuieli eligibile: achiziţii terenuri, clădiri, utilaje, echipamente, know-how, construcţii noi sau modernizări de spaţii productive, finanţare capital de lucru. Activităţi excluse la finanţare: activităţi care implică munca forţată sau utilizarea muncii copiilor, producţia sau comerţul de produse sau servicii ilegale conform legislaţiei române sau internaţionale, producţia şi comerţul cu băuturi alcoolice (excepţie bere şi vin), producţia şi comerţul cu arme şi muniţii, jocuri de noroc si activităţi de cazinou, comerţul cu animale salbatice sau produse provenind de la animale sălbatice protejate prin conventii internaţionale, producţia şi comerţul cu produse radioactive, producţia şi comerţul cu produse conţinând fibre de azbest, pescuitul bancurilor de peşti cu plase mai mari de 2,5 km, producţia şi comerţul cu produse chimice de toxicitate mare din grupa bifenili-policlorinaţi, producţia, comerţul, depozitarea şi utilizarea de produse chimice dăunatoare, inclusiv produse petroliere, producţia sau comerţul cu produse farmaceutice supuse interdicţiei sau încetării utilizării, conform convenţiilor internaţionale, producţia sau comerţul cu produse ierbicide sau pesticide supuse interdicţiei sau încetării utilizării conform convenţiilor internaţionale, producţia sau comerţul cu produse ce au efect negativ asupra stratului de ozon stratosferic conform protocolului de la Montreal, activităţi cu impact asupra terenurilor deţinute de populaţii indigene. Fondurile în cadrul acestui program sunt utilizate pentru acordarea de noi credite pe măsura acumulării de sume din rambursările provenind din creditele aflate în derulare. 9. Programul Joint Venture - PHARE - (JOP) . Scopul principal al acestui program este facilitarea pătrunderii investiţiilor dinspre Uniunea Europeană în ţările central şi est-europene, Comunitatea Statelor Independente şi Mongolia, în special prin crearea şi dezvoltarea de întreprinderi mixte. Programul oferă tipuri diferite de asistenţă care iau în consideraţie diversele stadii de dezvoltare ale întreprinderilor. Condiţii de eligibilitate: societatea mixtă trebuie să se afle sub incidenţa legislaţiei în vigoare din ţara respectivă, ea trebuie să fie compatibilă cu procedurile Phare şi cu cele ale procesului de privatizare din ţările central şi est-europene, cel puţin un partener trebuie să fie dintr-o ţară membră a Uniunii Europene , cel puţin un partener trebuie să fie dintr-o ţară central sau est-europeană, CSI sau Mongolia , cel puţin 75% din capitalul social trebuie să fie deţinut direct sau indirect de către parteneri din ţările CEE, CIS sau Mongolia, mijloacele fixe ale societăţii mixte să nu depăşească 20 milioane EURO , nu sunt acceptate firme cu activitate în domeniul afacerilor imobiliare sau a serviciilor financiare, de asemenea cele a căror activitate este poluantă sau poate intra în conflict cu regulile Comunităţii Europene Programe de finanţare nerambursabilă. Finanţările nerambursabile reprezintă ajutoare financiare acordate IMM-urilor. Ele provin de la bugetul de stat, Uniunea Europeană sau alte organizaţii internaţionale. Cele mai importante programe de finanţare nerambursabilă (granturi) sunt redate în tabelul 15.5. Programe de finanţare nerambursabilă Tabel 15.5
În continuare descriem succint aceste programe. 1. Măsuri de stimulare a Înfiinţării şi Dezvoltării IMM. În cadrul acestui program există Subprogramul de Sprijnire a IMM în Dezvoltarea Exportului. Subprogramul urmăreşte promovarea produselor şi serviciile IMM pe pieţele externe, stimularea parteneriatului în afaceri lae xtern, îmbunătăţirea acesului IMM la informaţii de piaţă. Condiţiile de eligibilitate sunt: maximum 249 salariaţi, cifra de afaceri anuală maximum 8 milioane EURO, durata de funcţionare cel puţin un an. Se acordă ajutor financiar pentru participări la târguri şi expoziţii internaţionale organizate în ţară şi străinătate, realizarea unui site pe Internet, contractarea unor servicii de consultanţă. Valoarea alocaţiei financiare este echivalentul a 60% din valoarea fiecărei chletuieli eligibile efectuate şi în limita a 80 milioane lei pentru un beneficar. 2. Schema de finanţare nerambursabilă pentru afaceri noi, micro intreprinderi şi întreprinderi mici şi mijlocii recent înfiinţate. Priorităţile programului, aşa cum sunt identificate în Planul National de Dezvoltare sunt următoarele: - sprijinirea investiţiilor IMM pentru introducerea tehnologiei moderne; - sprijinirea înfiinţării şi dezvoltării de IMM; - sprijinirea accesului IMM la activele neutilizate rezultate din restructurarea şi/sau privatizarea întreprinderilor cu capital majoritar de stat. Sprijinirea dezvoltării sectoarelor industriale în domeniile în care regiunea deţine avantaje competitive (ex: prelucrarea lemnului, textile şi îmbrăcăminte, pielărie, industrie alimentară, mecanică fină, software). Marimea finanţării nerambursabile: sumele minime si maxime ale finanţării nerambursabile aferente proiectelor individuale ce pot fi finanţate în cadrul programului sunt următoarele: suma minimăa: 10.000 EURO, suma maximă: 50.000 EURO. Mai mult, finanţarea nerambursabilă nu poate depăşi 60% din costurile eligibile totale ale proiectului. Diferenţa trebuie să fie finanţată din sursele proprii ale solicitantului sau ale partenerilor acestuia, sau din alte surse decât cele provenind din fondurile Comisiei Europene sau de la Bugetul Romaniei. Pentru a fi eligibili pentru o finanţare nerambursabilă, solicitanţii trebuie să îndeplinească următoarele condiţii: 1. să fie o întreprindere înfiinţată după 1 ianuarie 1999, dar nu mai târziu de 20 mai 2001, cu maxim 249 de angajati; sau 2. micro-întreprindere indiferent de data de inregistrare, cu maxim 9 angajaţi; 3. întreprinderile mici şi mijlocii trebuie să demonstreze ca au realizat profit sau că nu au înregistrat pierderi, conform balanţei financiare la 31.01.2001, înregistrată şi avizată la Administraţia Financiară, dacă întreprinderea a fost înfiinţată şi şi-a început activitatea până la acea dată. Fiecare beneficiar trebuie să contribuie cu un aport propriu de 40% din costurile totale eligibile ale proiectului. Maximum 50% din contribuţia proprie poate fi aport în natură; 4. să fie înregistrată în conformitate cu Legea nr. 31/1991, cu modificările ulterioare, şi să aibă sediul şi/sau locul de punere în aplicare a proiectului de investiţie în România, desfăşurându-şi activitatea din proiect în regiunea unde au depus cererea de finanţare nerambursabilă; 5. să ţină o evidenţă contabilă în mod regulat; 6. să nu deţină mai mult de 25% din acţiunile sau drepturile de vot într-o întreprindere cu mai mult de 249 de angajaţi; 7. să nu aibă printre acţionari persoane juridice cu mai mult de 249 de angajaţi şi care să deţină mai mult de 25% din acţiunile sau drepturile de vot ale societăţii; 8. să fie o firmă privată cu cel puţin 20% din capitalul total în proprietatea unor acţionari privaţi români. Durata unui proiect nu poate să depăşească 18 luni. Programul poate finanţa o gama largă de activităţi de investiţii, incluzând, dar nelimitându-se la acestea, următoarele: - investiţii directe în producţie şi activităţi conexe, incluzând activităţi inovative; - investiţii pentru dezvoltarea serviciilor; - reabilitarea clădirilor industriale direct legate de proiect; - investiţii pentru sprijinirea activităţilor de marketing şi export şi a promovării exporturilor; - cercetare-dezvoltare, inovare si transfer de noi tehnologii. Împrumuturile se derulează prin firma de consultanţă PRUDENT. 3. Programul de Dezvoltare Regională. Uniunea Europeană acordă asistenţă sectorului IMM, în concordanţă cu Planul de Dezvoltare Regională, printr-un set integrat de măsuri, având următoarele obiective specifice: - încurajarea investiţiilor pentru înfiintarea de întreprinderi noi, - dezvoltarea micro-întreprinderilor şi a întreprinderilor recent înfiinţate, - îmbunătăţirea accesului IMM la surse de finanţare pe termen mediu si lung, pentru investitii, - îmbunătăţirea accesului IMM la informaţie, comunicare şi servicii de susţinere a afacerilor, în vederea creşterii competitivităţii, accesului la finanţare şi la oportunităţile pieţei. Aceste obiective se referă la activitatea IMM-urilor din toate sectoarele, cu excepţia sectorului primar (agricultură, energie, extracţie), comerţ cu amănuntul, afaceri imobiliare, servicii financiare şi de asigurări, cazinouri. Modulele de finanţare sunt următoarele: 1. Schema de finanţare nerambursabilă pentru afaceri noi, micro-întreprinderi şi întreprinderi recent înfiinţate. Valoarea finanţării unui proiect nu va depăşi 50.000 Euro. Contribuţia privată a beneficiarului trebuie să fie de 40% din totalul costurilor eligibile, valoarea contribuţiei în natură fiind limitată la maxim 20%, respectiv maxim 16.667 Euro. 2. Linie de credite pentru IMM. Schema va asigura şi demonstra complementaritatea dintre schemele de finanţare şi de credite pentru IMM.. Schema de consiliere şi de training pentru IMM. Activitatea se va focaliza pe furnizarea de servicii în următoarele domenii: accesul la oportunităţile pieţei, certificate de calitate, accesul la baze de date relevante şi la informaţie. 4. Coeziune economică şi socială Phare 2001. Obiectivele specifice ale acestui programe sunt: - Încurajarea investiţiilor pentru înfiinţarea de noi întreprinderi şi dezvoltarea micro întrepriderilor şi intrepriderilor tinere în sensul creşterii contribuţiei generale a micro întreprinderilor şi IMM-urilor la crearea de locuri de muncă şi creşterea economică sustenabilă în zonele ţintă; - Sprijinirea investiţiilor în IMM-urile existente în sensul creării de noi locuri de muncă în zonele ţintă şi dezvoltarea şi diversificarea calităţii şi cantităţii produselor şi serviciilor oferite; - Sprijinirea accesului IMM-urilor la servicii de consultanţă şi instruire pentru îmbunătăţirea abilităţilor în pregătirea şi administrarea proiectelor, precum şi îmbunătăţirea accesului la informaţii şi comunicare în scopul creşterii oportunităţilor pieţei pentru IMM-uri. Măsurile pentru atingerea acestor obiective sunt două scheme de grant-uri: A1. Schemă de grant-uri pentru întreprinderi nou înfiinţate, intreprinderi tinere şi micro-intreprinderi. Grant-urile vor finanţa investiţii productive şi investiţii în consiliere şi consultanţa aferentă în scopul dezvoltării capacităţii de producţie şi creării de noi locuri de muncă. Se vor sprijini, de asemenea, investiţii legate de cercetare/dezvoltare, inovare şi transfer de tehnologie, tehnologia informaţiei, ca şi investiţii referitoare la certificarea calităţii şi tehnologii curate. Suma maximă pentru fiecare grant (inclusiv co-finanţarea din bugetul de stat) este de 100.000 Euro. Participarea privată în fiecare proiect este de minim 40% din totalul investiţiei eligibile. Serviciile turistice sunt eligibile dacă beneficiarul este IMM şi dacă demonstrează capacitatea de atragere a turiştilor din afară. A2. Schema de consiliere şi consultanţă. Sprijinul va fi acordat organizaţiilor capabile să identifice necesităţile specifice IMM-urilor în zonele ţintă şi să organizeze sesiuni de instruire, seminarii, etc. Posibile domenii pentru aceste activităţi sunt: informarea privind sursele de finanţare, pregătirea adecvată a aplicanţilor pentru finanţare şi negociere cu instituţia financiară, accesul la baze de date şi informaţii privind piaţa. Se finanţează şi participarea la evenimente regionale, naţionale sau internaţionale, cum ar fi târguri, expoziţii, misiuni comerciale sau vizite la firme, atunci când sunt direct legate de un proiect de investiţii concrete. Organizaţiile eligibile sunt, ca regulă generală, organizaţii non-profit publice sau private (Universităţi, Camere de Comerţ, centre de afaceri sau centre de informare). Acestea vor trebui să demonstreze că deţin necesarul de resurse umane şi materiale pentru asigurarea serviciilor de consultanţă şi instruire cerute şi că aceste activităţi vor fi deschise oricărei intreprinderi din zonele ţintă. Suma totală este este de 100.000 Euro pentru fiecare grant. Participarea beneficiarului este de min. 20%. În cazul organizaţiilor care desfăşoară activităţi profitabile participarea benefeciarului va fi de min. 40% din cheltuielile eligibile. 5. Restructurare şi Reconversie Profesională (RICOP). RICOP este programul Phare prin care Uniunea Europeana oferă 100 de milioane de EURO pentru a sprijini Guvernul României în: - restructurarea şi privatizarea întreprinderilor de stat care înregistrează pierderi; - finanţarea măsurilor sociale de acompaniere a acestui proces; - finanţarea de acţiuni concentrate pe crearea oportunităţilor de ocupare a forţei de muncă disponibilizate. Prin RICOP se asigură şi finanţarea micilor întreprinderi (fond circulant pentru IMM-uri şi micro-întreprinderi), obiectivul fiind dezvoltarea unui fond circulant pentru IMM-uri şi micro-întreprinderi pentru sprijinirea creării de locuri de muncă legale şi viabile în acest sector, pentru sprijinirea dezvoltării spiritului antreprenorial în zonele ţintă şi pentru a oferi acces la capital sectorului IMM-urilor şi micro-întreprinderilor. Bugetul este de 30 milioane Euro, urmărindu-se creare a 10.000 de locuri de muncă în IMM-uri şi micro-întreprinderi. 6. Programul SAPARD. Sectorul agricol are un rol major în viaţa economică şi politică a ţărilor care şi-au depus candidatura pentru aderarea la UE. Astfel, România va primi 150 milioane Euro anual între 2000 si 2006. Asistenţa totală disponibilă pentru cele 10 state candidate prin intermediul Programului SAPARD este de 520 milioane Euro, iar România se situează pe poziţia a doua din punct de vedere al fondurilor alocate, după Polonia. Se va acorda prioritate proiectelor care au în vedere: - îmbunătăţirea eficientei pieţei, a calităţii şi a standardelor privind sănătatea produselor; - menţinerea actualelor locuri de muncă şi crearea altora noi; - protecţia mediului înconjurător. În funcţie de tipul de proiecte, beneficiarii vor fi: - producători agricoli privaţi; - asociaţii ale producătorilor agricoli; - întreprinderi mici si mijlocii; - autorităţi locale. Prin intermediul programului SAPARD, în România vor fi finanţate în perioada 2000-2006 proiecte în următoarele domenii: 1. Îmbunătăţirea competitivităţii produselor agricole şi piscicole prelucrate: - Îmbunătăţirea procesului de producţie şi al marketingului produselor agricole şi piscicole; - Îmbunătăţirea calitaţii şi a standardelor privind sănătatea produselor de origine vegetală şi animală; 2. Îmbunătăţirea infrastructurii pentru dezvoltare rurală şi agricultură: 2.1 Dezvoltarea şi îmbunătăţirea infrastructurii rurale; 2.2 Managementul resurselor de apă; 3. Dezvoltarea economică a zonelor rurale: - Investitii în exploatări agricole; - Înfiinţarea de grupuri ale producătorilor agricoli; Metode de producţie care au în vedere protejarea mediului înconjurător şi conservarea mediului natural; - Diversificarea economică; - Măsuri forestiere; 4. Dezvoltarea resurselor umane: 4.1 Îmbunătăţirea trainingului profesional; 4.2 Asistenţă tehnică, inclusiv studii care să contribuie la pregătirea şi monitorizarea programului, precum şi la campania de publicitate şi informare. Toate proiectele vor fi finanţate atât de către Uniunea Europeană, cât si de România. Regulile de co-finanţare sunt diferite pentru beneficiarii privaţi şi respectiv cei publici: Beneficiarii privaţi trebuie să finanţeze, cu fonduri proprii, 50% din valoarea proiectului, Beneficiarii publici (de exemplu comunităţi locale) pot beneficia de o finanţare de 100% a proiectului lor, cu condiţia ca acesta să nu genereze venituri. Dacă proiectul este generator de venituri, se aplică regula cofinanţării în proporţie de 50%. Măsurile de asistenţă tehnică pot fi finanţate de UE integral. Ministerul Agriculturii şi Alimentaţiei este responsabil cu implementarea programului SAPARD. Prin urmare, proiectele vor fi depuse la Agentia SAPARD prin intermediul reţelei sale teritoriale. Informatii despre criteriile de eligibilitate, despre formularele de cerere pentru fiecare masura şi modul în care acestea trebuie completate, pot fi obţinute de la: - birourile regionale de implementare ale programului SAPARD - centrele locale care oferă servicii de consultanţă agricolă.
- proiectele trebuie să fie plasate în zonele rurale şi numai în cazul în care se referă la modernizarea sau extinderea unor capacităţi deja existente pot fi plasate în zone urbane; - proiectele trebuie să contribuie la îmbunătăţirea situatiei în zonele în care sunt localizate; trebuie demonstrata fiabilitatea economică şi financiară a proiectului prin intermediul unui studiu de fezabilitate şi a unui plan de afaceri. Ultimul va fi cerut numai în situaţia în care bugetul total eligibil pentru proiectul respectiv va depăşi 50.000 Euro; - solicitantul sau angajaţii acestuia, responsabili cu proiectul, trebuie să-şi dovedească pe bază de documente experienţa profesională relevantă pentru respectivul proiect; proiectele trebuie să corespundă standardelor UE şi românesti privind protecţia mediului înconjurător; - beneficiarii nu trebuie să fi înregistrat pierderi financiare sau să aibă datorii către bugetul de stat sau cel al asigurărilor sociale.
ROMANIA&MOLDOVA DIRECT FUND. Investiţiile eligibile sunt: agricultura, industria alimentară, materiale de construcţie, prelucrarea lemnului şi mobilă, Suma finanţată este de 1-3 milioane dolari, pe o durată de 2-5 ani. D. Creditul comercial. Când băncile refuză să împrumute banii necesari unei afaceri nou înfiinţate deoarece consideră că riscul acordării împrumutului este ridicat, întreprinzătorul poate recurge la creditul comercial, care este una din cele mai ieftine finanţări. Furnizorii finanţează, în mod obişnuit, procesul de aprovizionare. De exemplu, un magazin de unelte agricole se aprovizionează de la un en-gross-ist din apropiere cu restituirea creditului în 30 de zile. Magazinul va vinde uneltele şi va plăti la scadenţă banii cuveniţi en-gross-istului. Unii vânzători oferă clienţilor anumite bonificaţii pentru plata în numerar, din care magazinul poate trage foloase. Acest proces se realizează în mod continuu cu un număr mare de vânzători şi furnizori, permiţând îmbunătăţirea situaţiei financiare a magazinului în cele 30 de zile, fără a recurge la împrumuturi bancare. Pentru a-şi menţine credibilitatea faţă de furnizori, magazinul trebuie să-şi plătească la timp datoriile. Creditul comercial se realizează între parteneri care prezintă încredere reciprocă, iar sumele vehiculate nu sunt prea mari, creditul acordându-se pe termen scurt.
Această metodă de finanţare este utilizată frecvent la iniţierea unei afaceri, în vederea cumpărării de echipamente şi accesorii fixe - tejghele, vitrine, lăzi frigorifice, aparatură etc. Întreprinzătorii trebuie totuşi să fie atenţi să nu folosească în mod excesiv această modalitate de creditare, deoarece datoriile trebuie rambursate din profiturile viitoare. Leasingul se face de către o bancă sau de către o societate specializată de credit. Societatea de leasing cumpără pe numele său obiectul leasingului prin contract de vânzare-cumpărare, şi apoi îl va închiria societăţii creditoare prin contract de închiriere. F. Creditele pe efecte de comerţ (factoringul şi scontarea). Factoringul reprezintă o formă de creditare pe termen scurt acordată de băncile comerciale prin compensarea creditului furnizor. Creditul se garantează cu o factură înainte de scontare. Factura apare dintr-un contract de vânzare-cumpărare între un furnizor şi un cumpărător. Din punct de vedere juridic, factoringul reprezintă un contract încheiat între bancă (factor) şi client (aderent) prin care factorul (banca) d se obligă să plătească la prezentarea documentelor care atestă o creanţă comercială o anumită sumă de bani în schimbul unui comision. Suma de bani pe care o plăteşte banca la prezentarea facturilor se numeşte finanţare imediată sau factoring disponibil. Suma de bani pe care banca o achită în momentul încasării facturilor poartă denumirea de finanţare la încasare sau factoring indisponibil. Dacă nu există o factură achitabilă la scadenţă, dar nevoia de bani apare înainte de scadenţă, factura va fi achitată de către bancă la un preţ mai mic decât cel înscris pe factură, urmând ca banca să încaseze preţul total. Din diferenţa între preţul plătit de bancă şi cel încasat de ea la scadenţa facturii, banca îşi acoperă cheltuielile şi se formează profitul ei. Banca va cumpăra, practic, factura la un preţ mai mic.
15.4. Procesul de finanţare a afacerii Procesul de finanţare a afacerii este anevoios. El cuprinde trei etape: alegerea sursei de finanţare, pregătirea pachetului de finanţare, prezentarea cererii de finanţare. a. Alegerea sursei de finanţare. Găsirea unei surse ideale de finanţare este dificil de realizat. Totuşi, întreprinzătorul trebuie să discute posibilităţile de finanţare cu câteva surse potenţiale. În felul acesta va înţelege mai bine gama posibilităţilor de finanţare şi va putea găsi o sursă convenabilă de capital. În alegerea sursei de finanţare întreprinzătorul trebuie să ţină cont de următoarele criterii: 1. Experienţa sursei de finanţare în acordarea de împrumuturi întreprinzătorilor. Sursa de finanţare trebuie să fie familiară cu problemele cu care se confruntă întreprinzătorul. Puţini întreprinzători îşi pot permite să angajeze personal cu experienţă. De aceea, în relaţiile cu personalul propriu sursa de finanţare trebuie să consume mai mult timp, să aibă mai multă răbdare şi încredere. 2. Reputaţia sursei de finanţare. Succesul întreprinzătorului se bazează adesea pe calitatea relaţiilor cu sursă de finanţare. De aceea, sursa de finanţare trebuie să aibă reputaţia de onestitate, corectitudine şi dorinţa de a lucra cu întreprinzătorul. 3. Asistenţa pe care o oferă. În obţinerea finanţării este important ca sursa de finanţare să acorde asistenţa necesară. Aceasta este cu atât mai important pentru întreprinzătorii care nu au experienţă în anumite domenii ale afacerii şi au nevoie deci de consiliere. 4. Alte servicii. În unele cazuri, sursa de finanţare oferă servicii gratuite sau la tarife reduse, cum ar fi analiza situaţiei financiare, elaborarea unor proiecţii financiare etc. b. Pregătirea pachetului de finanţare. Pachetul de finanţare se mai numeşte şi pachet de împrumut. Deşi cerinţele de elaborare a pachetului de împrumut variază în funcţie de sursa de împrumut, câteva elemente vor rămâne comune. Acestea sunt: suma cerută şi eşalonarea rambursării acesteia; garanţii; criterii de acordare a împrumutului; documentaţia necesară obţinerii împrumutului; rata dobânzii şi modul ei de plată; scopul împrumutului. În funcţie de nevoile de finanţare şi familiaritatea întreprinzătorului cu sursa de împrumut, aceste cerinţe pot varia. Totuşi, întreprinzătorul trebuie să fie pregătit să abordeze aceste aspecte cu sursa de finanţare. De cele mai multe ori sursele de împrumut solicită studii de fezabilitate sau planuri de afaceri, ca parte a documentaţiei necesare obţinerii împrumutului. c. Prezentarea cererii de finanţare. Elaborarea unui pachet atractiv de finanţare măreşte semnificativ şansele de obţinere a împrumutului. Totuşi, afacerea este condusă de întreprinzător şi nu de un plan, fie el şi bine întocmit. Prin urmare, cei ce acordă împrumutul vor evalua nu numai pachetul de finanţare, ci şi întreprinzătorul în persoană şi echipa sa. Modul în care este prezentat pachetul de finanţare va influenţa decizia finală de acordare a împrumutului. Deoarece viitorul afacerii depinde în mare parte de întreprinzător, decizia finală de acordare a împrumutului se va baza în mare parte pe discuţia personală pe care o va avea cel ce oferă împrumutul cu întreprinzătorul. Personalitatea, abilitatea şi vivacitatea întreprinzătorului vor fi evaluate cu atenţie. De asemenea, se va avea în vedere realismul întreprinzătorului, competenţa sa, onestitatea şi organizarea prezentării pachetului de împrumut. Întreprinzătorul trebuie să fie pregătit să întâlnească pe cei cei ce îi vor putea acorda împrumutul şi să aibă idee despre ceea ce doresc aceştia să afle de la el. O prezentare clară, bine documentată nu numai că măreşte şansa de obţinere a împrumutului, însă poate duce şi la stabilirea unor relaţii pe termen lung cu sursa de finanţare.
Teste:
2. Capitalul suplimentar este destinat:
Yüklə 0,96 Mb. Dostları ilə paylaş:
|