Reguli sent

6Procesarea instrucţiunilor de plată în sistemul SENT

6.1Tipuri de instrucţiuni procesate

Sistemul SENT asigură procesarea următoarelor tipuri de instrucţiuni:

1. 
   denominate în monedă naţională:
   

1. 
   instrucţiuni de transfer credit (ordine de plată) de mică valoare (OPv) şi instrucţiuni de transfer credit conform standardului SEPA (SCT), inclusiv instrucţiunile de tratare a excepţiilor aferente schemei SCT (SCT RETURN, SCT RECALL, Positive Answer to a Recall, Negative Answer to a Recall);
   
2. 
   instrucţiuni de debitare directă (DD), conform Regulamentului BNR nr. 3/2005 privind debitarea directă executată prin casa de compensare automată;
   
3. 
   instrucţiuni de transfer debit (ID);
   

2. 
   denominate în monedă euro: instrucţiuni de transfer credit conform standardului SEPA (SCT), inclusiv instrucţiunile de tratare a excepţiilor aferente schemei SCT (SCT RETURN, SCT RECALL, Positive Answer to a Recall, Negative Answer to a Recall).
   

Pentru ca un participant la sistemul SENT să utilizeze instrucțiuni de tip SCT:

• 
  în monedă naţională – este necesar ca, în prealabil, să facă dovada la STFD - TRANSFOND S.A. că a aderat la schema SEPA Credit Transfer a Asociaţiei Române a Băncilor.
  
• 
  în monedă euro – este necesar ca, în prealabil, să facă dovada la STFD - TRANSFOND S.A. că a aderat la schema SEPA Credit Transfer a European Payments Council.
  

Pentru participanţii direcţi care nu utilizează standardul de mesaj SCT lei, sistemul SENT efectuează automat conversia următoarelor mesaje de plată:

• 
  conversia în format SCT a instrucţiunilor iniţiate în format OPv şi conversia în format OPv a instrucţiunilor SCT destinate acestora;
  
• 
  conversia în instrucţiuni ”SCT RETURN” a instrucţiunilor de returnare iniţiate în format OPv şi conversia în OPv de returnare a instrucţiunilor ”SCT RETURN” destinate acestora.
  

6.2Cerinţe generale privind fişierele cu instrucţiuni de plată şi fişierele cu imagini

Instrucţiunile de plată sunt grupate în „pachete” şi sunt transmise de participanţii direcţi sub formă de fişiere, prin intermediul reţelei TFDNet.

Pentru instrumentele de debit, pe lângă fişierele cu instrucţiuni de plată trebuie transmise şi imaginile asociate acestora.

Regulile de acceptare/respingere a instrucţiunilor de plată şi a imaginilor asociate de către sistemul SENT, formatul şi cerinţele privind autorizarea fişierelor, informaţiile relevante pentru trunchierea ID, standardele pentru imaginile instrumentelor de debit, sunt stabilite în „Document tehnic pentru participanţii la sistemul SENT”.

Sistemul SENT verifică fişierele recepţionate şi, în cazul detectării unei erori (invalidare), notifică participantul iniţiator al fişierului referitor la respingerea fişierului şi la motivul/motivele respingerii.

6.3Pregătirea fişierelor cu instrucţiuni de plată şi imagini pentru procesarea în sistemul SENT

Pentru pregătirea fişierelor cu instrucţiuni OPv, DD, ID în formatul acceptat de SENT, participanţii pot utiliza propriile aplicaţii informatice sau modulul FPM al SENT pus la dispoziţie de STFD TRANSFOND S.A.

Pentru pregătirea fişierelor cu instrucţiuni SCT participanţii direcţi vor folosi propriile aplicaţii informatice.

6.4Transmiterea şi autorizarea fişierelor cu instrucţiuni de plată şi imagini în sistemul SENT

6.4.1Transmiterea fişierelor cu instrucţiuni de plată şi imagini

Participanţii direcţi pot transmite la sistemul SENT fişiere cu instrucţiuni de plată şi imagini în două moduri alternative: procesare manuală sau procesare automată.

Transmiterea fişierelor cu instrucţiuni de plată de tip OPv, DD şi ID şi a fişierelor cu imagini ID la sistemul SENT se poate face numai utilizând modulul FTM. Indiferent de modul de procesare, fişierele cu imagini ID trebuie să fie semnate electronic de către participantul direct înainte de încărcarea acestora în FTM.

Transmiterea fişierelor cu instrucţiuni aferente schemei SCT (lei și euro) se poate face de către participantul direct utilizând modulul Gateway.

Modurile de utilizare ale FTM şi ale Gateway pentru transmiterea fişierelor cu instrucţiuni de plată şi de imagini sunt stabilite în „Document tehnic pentru participanţii la sistemul SENT” şi detaliate în Manualul de utilizare SENT pentru participanţi.

Cerinţele detaliate privind procesarea automată sunt prevăzute în documentul „Configurarea staţiei de lucru SEP”.

6.4.2Autorizarea fişierelor cu instrucţiuni de plată şi imagini ID

Participantul direct este obligat prin fişierele cu instrucţiuni de plată trimise la sistemul SENT, semnate cu un certificat digital calificat, valid în cadrul SEP la data aplicării semnăturii, emis conform cu Convenţia tehnică stabilită cu furnizorii de servicii PKI pe numele unui angajat al participantului de o autoritate de certificate recunoscută în sistemul SENT sau cu un certificat digital simplu, valid în cadrul SEP la data aplicării semnăturii, emis pe numele participantului direct de o autoritate de certificare recunoscută în sistemul SENT.

Deoarece participantul direct se obligă prin orice fişier imagine ID semnat cu un certificat digital simplu, conducerea acestuia are datoria să se asigure că numai personalul autorizat deţine şi poate aplica aceste semnături electronice.

Prin semnarea unei imagini ID, participantul direct iniţiator garantează că instrumentul de debit original care a stat la baza acelei imagini este real, conform cu prevederile legale şi că imaginea conţine nealterate toate informaţiile prezente pe ID-ul original.

Modalitatea de autorizare a fişierelor cu instrucţiuni de plată şi de imagini ID este stabilită în „Document tehnic pentru participanţii la sistemul SENT” şi este detaliată în Manualul de utilizare SENT pentru participanţi.