* belirli bir ücretin (prim) sigortalı tarafından ödenmesi karşılığında, öngörülmüş bir riskin gerçekleşmesine bağlı kaybın parasal olarak sigotacı tarafından karşılanmasını taahhüt eden sözleşmedir.
* Sigorta, sigortacının bir prim karşılığında diğer bir kimsenin para ile ölçülebilir bir menfaatini halele uğratan bir tehlikenin meydana gelmesi halinde tazminat vermeyi yahut bir veya birkaç kimsenin hayat müddetleri sebebiyle veya hayatlarında meydana gelen belli bir takım hadiseler dolayısıyla bir para ödemeyi veya sair edalarda bulunmayı üzerine aldığı bir sözleşmedir. (TTK)
1883 Acentelere çalışma ruhsatı zorunluluğu getirilmesi.
1893 Osmanlı Umum Sigorta şirketinin kurulması
Cumhuriyet Dönemi
Cumhuriyet Dönemi
1923 Şark Sigorta, 1925 Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketinin kurulması
1927 Sigortacılığın ve Sigorta Şirketlerinin Teftiş ve Murakabesi Hk. Kanun çıktı
1929 Milli Reasürans kuruldu.
1959 da 7397 sayılı Sigorta Murakabe Kanunu çıktı
1959 da 7397 sayılı Sigorta Murakabe Kanunu çıktı
1968 – 1984 arası şirket kurulmadı.
18/12/1987 303 sayılı KHK ile sigortacılıkla ilgili görev ve yetkiler Sanayi ve Ticaret Bakanlığından Başbakanlığa ve daha sonra Hazine ve Dış Ticaret Müsteşarlığına devredildi.
01/05/1990 da kaza (zorunlu sorumluluk hariç), mühendislik, tarım; 01/10/1990 da yangın ve nakliyat branşında SERBEST TARİFE’ye geçildi.
1994 te 4059 sayılı Hazine Müsteşarlığı Teşkilat Kanunu ile Sigortacılık Genel Müdürlüğü kuruldu ve Sigorta Denetleme Kurulu Hazine Müsteşarlığı merkez denetim birimleri arasına katıldı.
1994 te 4059 sayılı Hazine Müsteşarlığı Teşkilat Kanunu ile Sigortacılık Genel Müdürlüğü kuruldu ve Sigorta Denetleme Kurulu Hazine Müsteşarlığı merkez denetim birimleri arasına katıldı.
2001 de Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu yasalaştı.
2007 de 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu yasalaştı.
Sigorta bir kazanç aracı olmayıp, hasarların telafisi amacı güdüldüğüne göre, sigorta edilen değer, bir başkasının ihmali, kusuru, ya da kasti davranışları sonucunda hasara uğramış ise; sigortalıdan zararı devralan ve bir bakıma sigortalının yerine geçen sigortacının aynı hasarın tazminini, hasara neden olan üçüncü kişiden talep etme hakkını da devralmalıdır. Ancak bu hak hiçbir zaman sigortalıya ödenenden fazlası olmamalıdır.
Sigorta bir kazanç aracı olmayıp, hasarların telafisi amacı güdüldüğüne göre, sigorta edilen değer, bir başkasının ihmali, kusuru, ya da kasti davranışları sonucunda hasara uğramış ise; sigortalıdan zararı devralan ve bir bakıma sigortalının yerine geçen sigortacının aynı hasarın tazminini, hasara neden olan üçüncü kişiden talep etme hakkını da devralmalıdır. Ancak bu hak hiçbir zaman sigortalıya ödenenden fazlası olmamalıdır.
Müşterek (Birlikte) Sigorta, birden fazla sigorta şirketinin bir riski müşterek olarak sigorta etmesidir.
Müşterek (Birlikte) Sigorta, birden fazla sigorta şirketinin bir riski müşterek olarak sigorta etmesidir.
Sigortacıların iştirak oranı esas olmak kaydıyla, azami teminat ve gerçekleşen hasar miktarı paylaştırılarak, tazminat ödenir.
Haksız kazanç olanağı sağlanmaz.
Bu prensibe hasara katılım prensibi de denmektir.
Sigorta poliçesi ile güvence altına alınan risklerin içinde hasarla ilgili nedenin olup olmadığı önemlidir.
Hasarın gerçekleşmesine neden olan riskin sigortalı olması sonucu sigortalı tazminat almaya hak kazanır.
1347’de düzenlenen, ticaret yapan bir teknenin seyriyle ilgili güvence akdi ilk sigorta poliçesi kabul edilmektedir.
1347’de düzenlenen, ticaret yapan bir teknenin seyriyle ilgili güvence akdi ilk sigorta poliçesi kabul edilmektedir.
1370’te Cenova’dan Kuzey Avrupa’ya giden bir gemi için yapılan nakliyat reasüransı ilk reasürans anlaşması kabul edilmektedir.
Şekil itibariyle ihtiyari reasürans anlaşması gibi mütalaa edilmektedir..
Trete türü reasürans anlaşmalarının yapıldığı tarih 1821’dir.
Swiss Re (1863 - İsviçre)
Swiss Re (1863 - İsviçre)
Mercantile & General Reasürans (1907 – İngiltere)
Münich Re (1880 – Almanya)
Milli Re (1929 – Türkiye)
Destek Reasürans (1949 – Türkiye – Milli Re ile birleşti)
İstanbul Reasürans (1979 – Türkiye - Tasfiye )
Halk Reasürans (1980 – Türkiye - Tasfiye)
Sigorta şirketlerinin üzerlerine aldıkları riskin taşıyabilecekleri miktarını bünyelerinde bıraktıktan sonra, taşıyamayacakları kısmını ya da riskin tümünü güvence altına almak amacıyla bir başka sigorta şirketi ya da reasürans şirketine devretmeleri işlemine reasürans (reinsurance, reassurance) –yeniden sigorta- mükerrer sigorta – tekrar sigorta - denir.
Sigorta şirketlerinin üzerlerine aldıkları riskin taşıyabilecekleri miktarını bünyelerinde bıraktıktan sonra, taşıyamayacakları kısmını ya da riskin tümünü güvence altına almak amacıyla bir başka sigorta şirketi ya da reasürans şirketine devretmeleri işlemine reasürans (reinsurance, reassurance) –yeniden sigorta- mükerrer sigorta – tekrar sigorta - denir.
Reasürans hem mal ve sorumluluk hem de hayat branşında yapılır.
Reasürans, reasürör
Reasürans, reasürör
Retrosesyon, retrosesyoner
Saklama payı, konservasyon, plen
Sesyon
Devredilen primler, alınan primler
Alınan komisyonlar, verilen komisyonlar
Hasarda reasürör payı
Trete
Kotpar, eksedan, ihtiyari, excess of loss, stop loss, açık kuvertür
Reasürans: Sigortacının, üstlendiği sorumluluğun bir kısmını veya tamamını, diğer bir sigortacıya devretmesi.
Reasürans: Sigortacının, üstlendiği sorumluluğun bir kısmını veya tamamını, diğer bir sigortacıya devretmesi.
Reasürör: Poliçeden doğan sorumluluğun bir kısmını, sedandan reasürans yoluyla devralan şirket.
Retrosesyon: Reasürans yoluyla devralınan sorumluluğun kısmen veya tamamen başka bir şirkete devredilmesi.
Retrosesyoner:Retrosesyon anlaşmasında riski kabul eden şirkete retrosesyoner denir.
Saklama Payı (Konservasyon): Sigorta şirketinin, üstlendiği teminat üzerinden herhangi bir reasüransa başvurmaksızın, kendi üzerinde tuttuğu kısım.
Sedan Şirket: Sigortalıya karşı üstlendiği sigortanın bir kısmını veya tamamını reasürans yoluyla devreden şirket.
Sesyon (Devir): Sedan şirketin reasürans konusu yaptığı kısım veya miktar.
Reasürans anlaşması(trete), sigorta şirketleri ile reasürörler arasında yapılan ve risk devir esaslarını belirleyen anlaşma.
Reasürans anlaşması(trete), sigorta şirketleri ile reasürörler arasında yapılan ve risk devir esaslarını belirleyen anlaşma.
Kotpar Anlaşması: Reasüröre, her poliçeden, önceden saptanmış belirli bir limit dahilinde ve sabit bir orana göre devir yapılmasına olanak veren bölüşmeli reasürans türü.
İhtiyari Reasürans: Trete reasüransının aksine, her riziko için sedan ile reasürör arasında ayrı ayrı varılacak anlaşmaya uygun olarak yapılan reasürans devri.
Hasar fazlası (excess of loss)
Hasar yüzdesi fazlası (stop loss)
Sigorta şirketinin kendi bünyesinde bırakabileceği en yüksek sigortalı teminat miktarına saklama payı – konservasyon - plen denir.
Sigorta şirketinin kendi bünyesinde bırakabileceği en yüksek sigortalı teminat miktarına saklama payı – konservasyon - plen denir.
Sigorta şirketinin sermayesi, ihtiyatları, prim geliri, riskin türü ve özellikleri, saklama payının saptanmasında önem taşır.
İhtiyari Reasürans Anlaşmaları
Zorunlu Reasürans Anlaşmaları
Karşılıklı İş Alışverişi
- Bölüşmeli Reasürans
- Bölüşmesiz Reasürans
1. Bölüşmeli Reasürans Anlaşmaları (Trete)
- Kotpar (Belirli Paylı Reasürans)
- Eksedan (Aşkın Bedel Reasüransı)
2. Bölüşmesiz Reasürans Anlaşmaları (Trete)
- Excess of Loss (Hasar Fazlası)
- Stop Loss (Toplam Hasar Fazlası)
İsteğe bağlıdır. Sigorta şirketi riski reasüre etmede, reasürör de kabul etmede serbesttir.
İsteğe bağlıdır. Sigorta şirketi riski reasüre etmede, reasürör de kabul etmede serbesttir.
Azami iyiniyet prensibi gereği, riskin tanımı önem taşımaktadır.
Büyük ve spesifik risklerin reasüransı genellikle ihtiyari reasürans ile yapılır.
Zorunlu reasürans anlaşmalarının limitlerini aşan kısımların reasüransını yapmak amacıyla düzenlenebilir.
Zorunlu reasürans anlaşmalarının limitlerini aşan kısımların reasüransını yapmak amacıyla düzenlenebilir.
Maliyeti yüksek, işgücü ve zaman kaybı yüksektir.
Reasürans şartları isteğe bağlı değildir. Reasürör ve sigorta şirketleri işleri otomatik olarak devir ve kabule zorunludur.
Reasürans şartları isteğe bağlı değildir. Reasürör ve sigorta şirketleri işleri otomatik olarak devir ve kabule zorunludur.
Sorumluluk paylaşımı sigortalı meblağ yani azami teminat ya da hasar üzerine yapılır.
Bölüşmeli ve Bölüşmesiz reasürans türleri vardır.
Belirli Paylı Reasürans (KOTPAR)
Aşkın Bedel Reasürans (EKSEDAN)
Reasürans anlaşması üretimden önce yapılmıştır.
Reasürans anlaşması üretimden önce yapılmıştır.
Kotpar reasürans anlaşmasından sonra üretilen her bir poliçede taraflar sorumluluğu, primi ve hasarı paylaşırlar.
Reasürörün her bir poliçedeki azami limiti miktar olarak da belirlenebilir. Limiti aşan kısımlar ihtiyari reasürans olarak reasürörler tarafından güvence altına alınabilir.
Uygulaması basittir.
Uygulaması basittir.
Masrafsızdır. Az bir maliyetle riskin geniş alanlara dağıtılmasını sağlar.
Sedan şirketin aldığı reasürans komisyonu yüksektir. Ancak prim devri de fazladır.
Küçük ve yeni kurulmuş şirketler için en güvenli reasürans türüdür.
Katastrofik risklerde saklama payının düşük tutulabilmesi olanağını sağlayarak sigorta şirketinin güvencesini sağlar.
Bölüşmeli reasürans türünde en yaygın kullanılan trete türüdür.
Bölüşmeli reasürans türünde en yaygın kullanılan trete türüdür.
Sedan şirketin saklama payının altında kalan poliçeler paylaşım dışında kalır. Dolayısıyla her bir poliçe reasüröre devir işlemine girmez.
Reasürans anlaşması uygulanan poliçeler şirketin saklama payını aşan poliçelerdir.
Sedanın saklama payı, risklere göre değişiklik gösterebilecektir.
Sedanın reasüröre devrettiği sorumluluk da risklere göre değişik oranlarda olabilecektir.
Sedanın reasüröre devrettiği sorumluluk da risklere göre değişik oranlarda olabilecektir.
Sedan şirket gerçek anlamda yüklenemediği riskleri reasüre etmiş olmaktadır.
Sedan şirket, eksedan anlaşmayı yapmadan önce kendi bünyesine göre her bir risk için değişik saklama payları saptar.
Sedan şirketin saklama payına plen ya da line denir.
Sedan şirketin saklama payına plen ya da line denir.
Saklama payı, değişik risklere göre farklı oranlarda saptandığı için Hasar/Prim oranı şirketi hasarların ezici zararlarından koruyacak ama özvarlığını geliştirebilecek stratejilere olanak sağlayacak şekilde gelişebilecektir.
Hasar Fazlası Reasüransı
(Excess of Loss)
Toplam Hasar Fazlası Reasüransı (Stop Loss)
Sedan ile reasürör arasındaki anlaşma hasar üzerinedir.
Sedan ile reasürör arasındaki anlaşma hasar üzerinedir.
Reasüransa tabi poliçelerde hasar önceden belirlenen şirketin payını aşarsa reasürörün sorumluluğu söz konusu olur.
Reasürör bu sorumluluğu için sedan şirketten belli bir ücret (fiyat-rate) alır. Genellikle bu ücret, söz konusu branşın bir yıllık prim toplamının belli bir yüzdesidir.
Kümül, katastrofik hasarlarda şirketi korur.
Sedan’ı, bir branşın saklama payına isabet edecek toplam zarara karşı bir limite kadar korur.
Sedan’ı, bir branşın saklama payına isabet edecek toplam zarara karşı bir limite kadar korur.
Toplam hasarların, önceden saptanan branşın toplam prim gelirinin (brüt-net) belirlenen bir oranını aşması halinde aşan kısım reasürör tarafından sedan şirkete ödenmektedir.
Genellikle iklim değişikliği riskini taşıyan tarım sigortalarında uygulanır.
Temel amaç; sigorta şirketlerinin güçlerini aşan taahhütlere girmelerinin önüne geçerek, sigortalının satın aldığı güvenceyi korumaktır.
Temel amaç; sigorta şirketlerinin güçlerini aşan taahhütlere girmelerinin önüne geçerek, sigortalının satın aldığı güvenceyi korumaktır.
İş kabul kapasitesini artırır.
Bölge itibariyle kabul hacmini artırır. Herhangi bir bölgeye girmek ya da çıkabilmek için kolay ve masrafsız bir olanak sağlar.
Riskin geniş alanlara dağıtılması ve Büyük Sayılar Kanunu’nun etkin şekilde işlerlik kazanmasını sağlar.
Sigorta şirketlerine mali destek sağlar. Hasarı reasürörle paylaşırken, reasürans komisyonu ile de gelir sağlamış olur.
Sigorta şirketlerine mali destek sağlar. Hasarı reasürörle paylaşırken, reasürans komisyonu ile de gelir sağlamış olur.
Yeni kurulmuş ya da küçük, gelişmekte olan sigorta şirketleri için, reasürörün mali ve teknik bilgi desteği hayati derecede önemlidir.
Reasürörler risklerin dünya üzerindeki durumları ve onların yönetilmeleri ile ilgili bilgi birikimine sahiptirler. Sigorta şirketleri bu bilgilere gereksinim duyarlar.
Reasürörler risklerin dünya üzerindeki durumları ve onların yönetilmeleri ile ilgili bilgi birikimine sahiptirler. Sigorta şirketleri bu bilgilere gereksinim duyarlar.
Reasürans sigorta şirketlerinin portföylerinde kalan risklerin çeşitlendirilmesine olanak sağlar.
