Caner akkaya

- İpotek finans kuruluşlarınca menkul kıymet ihracı;

Finans kuruluşlarından konut kredisi alacağı ve bunun teminatını teşkil eden ipoteği devralan ipotek finans kuruluşu, stoğunda yer alan ipotekleri menkul kıymete dönüştürmek için menkul kıymet ihraç ederek fon yaratırlar.

- Tüketicinin temerrüdü;

Tüketicinin almış olduğu kredi geri ödemelerinde gecikmeye sebebiyet vermesi halinde, KFK borçluya temerrüt tarihinden itibaren beş iş günü içerisinde iadeli taahhütlü pota yoluyla bildirimde bulunmakla yükümlüdür.

2 ay kredi taksidini ödemeyenin evini banka satma hakkına sahip olacaktır.

Yasaya göre finansman kuruluşu konut kredisini ödemeyen tüketicinin sadece krediye konu olan gayrimenkulünü paraya çevirebilecek ve ayrıca sadece krediye konu olan gayrimenkulü haczetme yetkisi olacaktır⁴².

Konut finansmanı kuruluşu, geri ödemelerin yapılmaması halinde kalan borcun tümünün itfasını talep etme hakkını saklı tutmuşsa, bu hak ancak tüketicinin birbirini izleyen en az iki ödemede temerrüde düşmesi halinde kullanılabilir. KFK’nın bu hakkını kullanabilmesi için, en az bir ay süre vererek muacceliyet uyarısında bulunması gerekir.

Finansal kiralama işlemlerinde, tüketicinin muacceliyet uyarısında verilen sürenin sona ermesini takiben, konut finansmanı kuruluşu kalan borcun tamamını ifa etme hakkını kullanmak üzere finansal kiralama sözleşmesini feshettiği takdirde, konutu derhal satışa çıkarmakla yükümlüdür. KFK satış öncesinde konut için Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetki verilmiş kişi veya kuruluşlara kıymet takdiri yaptırır. Takdir edilen kıymet, satıştan en az 10 iş günü önce tüketiciye bildirilir. Konut finansmanı kuruluşu takdir edilen kıymeti dikkate alarak basiretli bir tacir gibi davranmak suretiyle konutun satışını gerçekleştirir. Tüketici, konut finansmanı kuruluşunun zararını konutun satışından elde edilen bedeli aşan kısmından sorumludur. Konutun satışından elde edilen bedelin kalan borcu aşması halinde aşan kısım tüketiciye ödenir.

Konutun satışının gerçekleştirilmesi ve elde edilen bedelin kalan borcu aşan kısmının tüketiciye ödenmesini takiben, tüketici konutu tahliye etme yükümlülüğü altındadır. Konutun tahliye edilmemesi halinde İcra ve İflas Kanunu uyarınca icra yoluna başvurulabilir.

Kullanılan finansmanın teminatı olarak şahsi teminat verildiği hallerde, konut finansman kuruluşu asıl borçluya ve diğer teminatlara başvurmadan, kefilden borcun ifasını isteyemez.

Konut finansmanından kaynaklanan rehinle temin edilen alacakların takibinde rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip yapılabilecektir. İcra daireleri, konut finansmanından kaynaklanan alacakların takibinde, satışı istenen taşınmaz için kıymet takdirini yetki verilmiş kişi ya da kurumlara yaptıracak, bilirkişi incelemesi de yetki verilmiş kişi veya kurumlara yaptırılacaktır.

İpoteğin paraya çevrilmesi sürecinde taşınmazın satışına ilişkin ihalenin feshi talebinde geçerli olan para cezası oranı % 20 olarak uygulanacaktır.

İpoteğin paraya çevrilmesi sürecinde icranın geri bırakılması hakkındaki talebin reddine ilişkin tetkik mercii kararını temyiz eden borçlunun satışı durdurabilmesi için yatırması gereken teminat oranı % 30’dur.

Temyiz talebinin reddedilmesi halinde, tazminat alacaklıya ödenecek ve alacaklının satış talebinden sonra takdir edilen alacağı karşılamayacağı anlaşılırsa kalan tutar yatırılan teminattan karşılanacak ve varsa teminatın kalan kısmı teminatı yatırana iade edilecektir.